Ипотека созаемщик материнский капитал

Важная тематическая информация в статье: "Ипотека созаемщик материнский капитал". Здесь собраны и описаны данные по теме. На все вопросы вам ответит юрист.

Использование материнского капитала для погашения ипотеки, если есть третий созаемщик

Мы приобрели квартиру по ипотеке. Три созаемщика: я, мой муж и моя мама.

Собственников тоже три, согласно требованиям банка. Сейчас ждем второго ребенка. Я знаю, что ПФР может отказать в использовании средств материнского капитала на погашение ипотеки, если среди созаемщиков есть третье лицо. Но меня смущает формулировка «Может отказать», означает ли это, что может и не отказать. И какова вероятность положительного решения об использовании средств материнского капитала для погашения существующей ипотеки в случае обжалования отказа в вышестоящем органе ПФР на практике?

Погашение материнским капиталом ипотеки, если я только созаемщик

Около десяти лет назад взял ипотечный кредит в «Кит-Финанс», который затем был выкуплен ВТБ 24 — сейчас в этом банке и обслуживаюсь (отделение в Петербурге). Чтобы точно получить кредит, взял родителей в созаемщики (они же помогли деньгами на том этапе), ну и в процессе беготни с бумагами получилось, что основным заемщиком стала моя мама, счет открыт на нее. Конфликтов с родителями нет никаких, они готовы на подписание/заключение любых соглашений.

Несколько месяцев назад родили второго ребенка, оформили материнский капитал, хотели направить его на погашение кредита. Брак заключался после взятия ипотеки, но родители (и я) готовы у нотариуса добавить жену и детей в собственники квартиры. Но в пенсионном фонде заявляют, что вряд ли получится погасить, так как счет открыт не на меня, а на маму. Рекомендуют заключить допсоглашение, чтобы счет (и кредит, как я понимаю) был переоформлен на меня. В банке, как минимум на уровне специалистов ипотечного центра, заявляют, что такой возможности нет.
Есть ли какие-то варианты решить эту ситуацию?

Можно ли испльзовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Сегодня взять ипотеку на покупку жилья многим гражданам РФ проблематично.

Загвоздка в том, что все банковские организации требуют от клиентов оплачивать определенную сумму первоначального взноса, размер которого варьируется в пределах 10-20%. И далеко не у всех граждан есть деньги даже на выплату первоначального взноса.

Для таких людей банки предоставляют возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Как взять ипотеку с первоначальным взносом в виде мат. капитала (далее – МК)?

Материнский капитал – это те деньги, которые государство дает семье за рождение второго, третьего и последующих детей. МК – это деньги не в чистом виде.

Государство отслеживает, на какие цели родители их потратили. Можно их потратить на образование, лечение детей, а также на приобретение квартиры и выплаты по ипотечному кредиту.

Изменения в законодательстве. Можно ли внести мат. капитал в общую сумму ипотеки в 2019 году?

В 2015 году президент подписал закон № 131–ФЗ, согласно которому банки теперь могут использовать МК для оплаты первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры, дома либо при строительстве жилья. А ведь раньше эти деньги можно было использовать только на погашение процентов либо основного долга.

Сегодня многие банки предлагают клиентам использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного договора.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала, как первого взноса по ипотеке

Полный список документов в разных банках может отличаться, однако обязательно все клиенты подают такие бумаги:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке денег (эта справка действительна в течение 1 месяца);
  • заявление заявителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы по залоговому имуществу.

Оплатить ипотеку с мат. капиталом в качестве первоначального взноса могут только те лица, на которых был оформлен мат. капитал. Это значит, что использовать эти средства для получения ипотеки на покупку жилья для брата, сестры, родителей и других родственников нельзя.

Банк не выдаст ипотеку с МК, если приобретаемая недвижимость будет находиться в аварийном состоянии.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Несмотря на то что законом разрешено использовать МК как первоначальный платеж по жилищной ипотеке, все же многие банки могут отказать такому клиенту в оформлении ипотечного договора по той причине, что некоторые клиенты по факту могут оказаться неплатежеспособными.

К тому же нужно понимать, что размер первоначального взноса, коим будет являться МК, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья.

И если человек покупает дорогое жилье и размер первого платежа выходит за рамки той суммы, что у него есть в качестве мат. капитала, то ему придется еще докладывать дополнительно деньги, чтобы набрать нужную первоначальную сумму.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку с МК, заемщику нужно соблюсти ряд требований:

  • Он должен быть трудоустроен. Минимальный срок работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. Это минимальный срок. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки.
  • Достойная заработная плата. Банк анализирует заработную плату потенциального заемщика с выбранным по ипотеке жильем. Если человек хочет взять в ипотеку апартаменты, однако его реальная зарплата такова, что погашать ипотеку он долго не сможет, тогда банк предложит ему более рациональное предложение, например, купить квартиру на вторичном рынке.
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной. Банки часто ставят это условие на первое место, потому как то, как расплачивался клиент с ранними долгами, является для них показателем. И если человек вовремя оплачивал все платежи по кредитам, значит, что он ответственный заемщик и такому человеку банки выдадут деньги.
  • Читайте так же:  Кому могут отказать в получении материнского капитала

    Пошаговый процесс перевода денег из мат. капитала на ипотеку

    Шаг 1. Ипотека оформляется одновременно со сделкой купли-продажи жилья. Если банк согласился на условия предоставления ипотеки с первоначальным взносом в виде МК, тогда он затребует от заемщика документальное подтверждение того, что материнский капитал не был потрачен. Для этого клиент должен пойти в Пенсионный фонд и взять соответствующую справку. В Пенсионный фонд нужно принести такие документы: паспорт, свидетельство о рождении того ребенка, на которого был выдан сертификат, СНИЛС, сам сертификат.

    Шаг 2. Готовую справку о размере мат. капитала заявитель должен принести в банк для подписания ипотечного договора.

    Шаг 3. Когда договор купли–продажи и ипотечное соглашение будет подписано, заемщик должен будет взять в банке справку о предоставлении ему ипотеки. Эту справку он должен отнести в Пенсионный фонд, чтобы там увидели, на какие нужды человек потратил МК.

    Шаг 4. Сделать нотариально заверенную справку о том, что купленное жилье будет разделено между всеми членами семьи, в том числе и детьми.

    Это обязательное условие Пенсионного фонда: если средства материнского капитала идут на погашение ипотеки, то купленное жилье должно быть поровну распределено между всеми членами семьи, включая детей.

    Для получения такой справки потребуются следующие документы: выписка о регистрации права собственности на квартиру в Росреестре, договор купли–продажи, ипотечный договор, гражданский паспорт заявителя, свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на МК.

    Шаг 5. Когда нотариальное обязательство будет получено, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы тот перевел сумму мат. капитала на банковский счет. Кроме нотариального свидетельства заявителю нужно будет принести такие документы: сертификат на МК, выписку из Росреестра о праве собственности на жилье, ипотечный договор, справку из банка о выдаче ипотеки, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей.

    Шаг 6. Если заявитель подал все документы и у сотрудника Пенсионного фонда нет никаких замечаний касательно них, тогда он переводит средства мат. капитала на банковский счет в течение 10 дней после обращения гражданина.

    Процесс погашения ипотеки материнским капиталом. Как оформить материнский капитал?

    Процедура проходит в несколько этапов:

  • Если заемщик уже определился с жильем и оформил право собственности на квартиру/дом в Росреестре, то в документе на недвижимость должна значиться надпись о том, что имущество находится в залоге у банка.
  • Заемщику нужно обратиться в банк, предоставляющий ему ипотеку, с просьбой выдать справку о текущей задолженности по соглашению.
  • Подать определенный пакет документов в Пенсионный фонд. Обязательно написать заявление о том, что средства семейного капитала должны быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Специалист Пенсионного фонда рассматривает заявление заявителя в течение 1 месяца. Если будет принято положительное решение по этому заявлению, тогда Пенсионному фонду дается срок в 30 дней для того чтобы перечислить средства материнского капитала банку.
  • Когда деньги будут переведены, банк сделает перерасчет и выдаст заемщику новый график платежей по ипотеке.
  • Заемщик оплачивает оставшуюся часть ипотеки. Когда вся сумма будет выплачена, банк снимет с недвижимости обременение, после чего владелец недвижимости должен будет оформить квартиру в собственность всех членов семьи, включая детей.
  • Использование МК без собственных средств в качестве первоначального взноса – это минус для заемщика.

    Банки тогда более внимательно проверяют потенциального клиента и могут не одобрить его кандидатуру, если посчитают, что он является неплатежеспособным гражданином. Собственные средства заемщика как бы доказывают его платежеспособность.

    Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?

    Многие граждане РФ интересуются: «В каком банке можно взять ипотеку с мат. капиталом?». Сегодня многие финансовые организации предоставляют такую возможность.

    «Сбербанк» – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

    Получить ипотеку под МК могут те клиенты банка, которые воспользовались программой кредитования «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья».

    Условия «Сбербанка» по программе «Ипотека + мат. капитал»: квартира, которую клиент банка решил взять в ипотеку, должна быть оформлена на него либо же на долевую собственность между всеми членами семьи.

    Для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка, банк упростил процедуру взятия ипотеки: им не нужно брать справку о заработной плате.

    Также заемщик должен запомнить, что в течение 6 месяцев после выдачи ипотеки ему нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении МК в счет погашения задолженности по ипотеке.

    В этом банке МК можно использовать в качестве частичной оплаты первоначального взноса либо в качестве погашения задолженности по имеющейся ипотеке.

    В первом случае допустимо оформление стандартной ипотеки. А сама сумма первоначального взноса заемщика обязательно должна состоять из двух статей: средств материнского капитала и собственных средств.

    При этом мат. капитал должен составлять не больше 15% от общей стоимости недвижимости (по состоянию на 2019 год).

    Читайте так же:  Купить дом ленинградская область материнским капиталом

    «Райффайзенбанк»

    Программа этого банка называется «Ипотека с материнским капиталом». Взять в кредит недвижимость с МК можно как на жилье «вторичного» типа, так и на «первичку». Взять в ипотеку можно квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус.

    Райффайзенбанк предоставляет ипотеку с мат. капиталом на таких условиях:

    • заемщиком могут быть официальные супруги или один из супругов, который должен быть гражданином РФ и иметь право на мат. капитал;
    • в качестве созаемщика по ипотечному договору должен выступать супруг или супруга распорядителя средств.

    Банк «ДельтаКредит»

    Программа с использованием средств МК в этом банке называется «Материнский капитал».

    Клиент, который планирует взять ипотеку с первоначальным взносом в виде МК, должен соответствовать таким требованиям:

    • возраст от 20 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
    • обязательное подтверждение трудового стажа – не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
    • подтверждение платежеспособности клиента – справка по форме Банка или 2–НДФЛ.

    В этом банке можно оформить ипотеку по МК на любую недвижимость: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом как на первичном, так и на вторичном рынке.

    «Россельхозбанк»

    Предложение с мат. капиталом этого банка называется «Молодая семья и материнский капитал».

    Размер МК по ипотечному договору зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если заемщик покупает жилье на вторичном рынке, тогда размер мат. капитала выйдет меньше, чем по «первичке».

    Заемщик обязан будет в течение 3 месяцев с момента оформления ипотеки направить деньги из МК на погашение задолженности по ипотечному договору.

    Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

    Распоряжаться средствами из мат. капитала на покупку в ипотеку квартиры или дома, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно.

    Для этого заинтересованное лицо должно обратиться лично или через законного представителя в Пенсионный фонд с необходимыми документами, а также с заявлением о предоставлении МК в качестве первоначального взноса по ипотеке.

    Также использовать эти средства можно на строительство дома, приобретение комнаты в общежитии или коммуналке, покупку доли в квартире.

    Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

    Да, можно. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление и передать его банковскому сотруднику. В дальнейшем Пенсионный фонд перечисляет эти деньги банку. Таким образом, заемщик может быстрей погасить задолженность по ипотеке.

    Многие банки РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с материнским капиталом в виде первоначального взноса.

    В каждом банке действуют свои условия предоставления такой ипотеки, однако во всех существуют общие правила: заемщик должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке мат. капитала, деньги перечисляются в безналичной форме напрямую в банк из Пенсионного фонда, размер мат. капитала, как первоначального взноса по ипотеке может варьироваться от 10% и выше.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом: можно ли воспользоваться и потратить деньги на погашение кредита созаемщику

    Согласно действующим законам такую меру господдержки, как материнский капитал, можно направить на покупку жилья для всей семьи.

    Другие возможные варианты – строительство жилья, а также помощь в оплате ипотечного кредита.

    О том, когда можно воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки мы поговорим в этой статье.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

    С самого начала давайте выясним, можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки? И если да, то когда можно потратить материнский капитал на ипотеку?

    Законом для кредитующих организаций установлена обязанность принимать маткапитал для оплаты части ипотечного кредита или долга целиком, если он не превышает положенной по сертификату суммы.

    Когда сертификаты на материнский капитал только начинали выдавать, банки довольно неохотно принимали их.

    Но с течением времени данная практика получила большое распространение, и теперь материнский капитал без проблем принимается и для уплаты долга по ипотечному кредиту, и для погашения процентов.

    Последняя из схем применяется редко, так как ее считают менее выгодной.

    Теперь заемщикам достаточно подойти с сертификатом к кредитным специалистам банка, где была оформлена ипотека, и вместе с ними выбрать наиболее удобный способ для использования сертификата.

    После этого собирают документы по списку, затребованному кредитной организацией.

    Как использовать средства сертификата?

    Если вы из всех возможностей использования сертификата выбираете именно оплату долга по ипотеке, вам следует поступить следующим образом.

    Обратитесь в банк со следующим пакетом документов:

    1. Паспорта всех взрослых членов семьи, детей старше 14 лет, с приложением копий.
    2. Свидетельства о рождении детей младше 14 лет.
    3. Сертификат на материнский (семейный) капитал с копией.
    4. В финансовой организации вам выдадут типовую форму заявления о досрочной оплате полученного займа. Заполните его и сдайте вместе с прочими документами.

    Следует принимать во внимание, что банк может запросить еще какие-либо документы или справки для подтверждения нужных ему сведений. Лучше заранее подойти на консультацию и собрать затем бумаги по определенному списку.

    Когда все необходимые документы будут вами предоставлены, вам выдадут справку со сведениями о кредите. Там должен указываться остаток основной задолженности и размер процентов, причитающихся банку.

    Читайте так же:  Купить квартиру в чите за материнский капитал

    Далее вам надо отправиться в Пенсионный фонд по месту проживания. Если вы получали сертификат в одном городе, а затем переехали, обращайтесь в Пенсионный фонд по последней прописке.

    Список таков:

    • паспорт лица, имеющего право на реализацию средств сертификата (это может быть мать, отец, опекун детей);
    • подлинник сертификата (при его утере, порче предварительно составляется заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата);
    • справки, которые подтверждают наличие обязательств у владельца сертификата перед банком по ипотечному кредиту;
    • в Пенсионном фонде выдадут форму для написания заявления о том, что человек желает перевести материнский капитал для уплаты долга по ипотечному кредиту;
    • заемщик предоставляет заверенное нотариусом обязательство оформить ипотечное жилье в долевую собственность для всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей;
    • может потребоваться предоставление доверенности, если все действия приходится осуществлять не лично, а через представителя;
    • если один из родителей лишен родительских прав и капитал в связи с этим перешел к другому, понадобится решение суда;
    • в случае смерти лица, получавшего сертификат, лицо, к которому перешло право, предоставляет подтверждающие это документы.

    В отдельных случаях могут понадобиться и другие бумаги.

    Указываются дата рождения ребенка, рождение которого послужило поводом для выдачи сертификата, номер СНИЛС, серия и номер сертификата, название документа, удостоверяющего личность заявителя.

    Обязательно указывается, какую часть средств заявитель собирается использовать.

    К заявлению добавлено приложение, где следует указать реквизиты получателя средств маткапитала, сроки перечисления. Это заявление сдают в отделение ПФ РФ.

    После того, как вы подали на рассмотрение весь пакет документов, запрошенных организацией, выдается расписка о получении с указанием даты, когда это произошло.

    [3]

    Пенсионный фонд обязан принять решение по вашей заявке в течение одного месяца. Любое принятое фондом решение оформляется письменно и направляется по адресу лица, обращавшегося за ним.

    В случае отказа не спешите паниковать, а постарайтесь изучить причины. Если вы не согласны с ними, решение допустимо обжаловать. Для этого обратитесь в суд или в вышестоящий орган ПФ РФ. Не более чем за 30 календарных дней по вашему обращению обязаны принять решение.

    Итак, когда можно использовать материнский капитал на ипотеку? Когда получен сертификат и готовы все необходимые бумаги.

    Может ли созаемщик по ипотеке использовать материнский капитал?

    Нередко возникает вопрос – возможно ли использовать средства материнского капитала на оплату ипотеки или части ее, если владелец сертификата выступает в качестве созаемщика.

    Это возможно – при условии, что лицо, на которое оформлен сертификат, выступает в ипотечном договоре как одна из сторон.

    Допустим, владелицей сертификата является мать двоих детей, которая еще до рождения второго ребенка оформила совместно с родственником ипотечный кредит.

    Она является равноправным участником кредитования и несет ответственность по взятым на себя обязательствам. При желании она может направить средства сертификата на оплату долга по ипотеке.

    При подаче заявления о распоряжении данными средствами необходимо представлять заверенное нотариусом обязательство разделить жилье по долям для всех членов семьи.

    Таким образом, и в этом случае можно закрыть ипотеку материнским капиталом, при соблюдении определенных условий.

    Возможно ли получить деньги обратно?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Еще один немаловажный вопрос: можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки?

    Приобретенное с использованием материнского капитала жилье со временем может стать предметом спора или быть арестованным, если заемщики не производят платежей по остатку кредита.

    Чаще всего при возникновении спорной ситуации с кредитом заемщики обдумывают такой вариант, как расторжение кредитного договора. Но возникает вопрос – удастся ли в таком случае возвратить назад средства маткапитала, вложенные в ипотеку?

    В существующем законодательстве не предусмотрено возврата средств материнского капитала в случаях, когда кредитный договор оказывается расторгнутым. В некоторых случаях заемщики пытаются все же выручить некоторую сумму, продав квартиру, купленную с использованием средств господержки. Это возможно, если получить разрешение органов опеки.

    А можно ли погасить ипотеку частью материнского капитала? Можно распорядиться и частью, и полной суммой сертификата.

    [2]

    Если средств сертификата хватает на то, чтобы полностью заплатить ипотеку, банк должен выдать вам справку о том, что задолженность вами погашена, кредитная организация претензий к заемщику более не имеет.

    Надеемся, что наша статья поможет ответить вам на вопрос: могу ли я ипотеку погасить материнским капиталом?

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие

    Сегодня довольно много банков выдают ипотеку под матерински капитал. Причем условия кредитования везде схожие. Однако далеко не везде выгодно брать заем.

    Различия в условиях кредитования заключаются в сроке и максимальной сумме. Небольшие изменения есть в процентной ставке, одна разница не превышает 2%.

    О том, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, поговорим в этой статье. Полный их список можно увидеть на специализированных сайтах. Одним из них является banki.ru.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Читайте так же:  Можно ли на материнский капитал дачу

    Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

    Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

    Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

    Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора.

    К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

    1. Сбербанк.
    2. ВТБ 24.
    3. Россельхозбанк.
    4. Альфа Банк.
    5. Примсоцбанк.
    6. Райффайзенбанк.
    7. Газпромбанк.
    8. Абсолют Банк.
    9. Банк Открытие.
    10. ЮниКредит Банк.

    Везде условия кредитования примерно одинаковые.

    Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

    Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

    Условия и варианты

    Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга.

    Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

    Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

    Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

    Параметр для сравнения

    Россельхозбанк

    Примсоцбанк

    Условия выдачи займа

    1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
    4. Время работы хотя бы 6 месяцев у текущего работодателя.
    5. Непрерывный стаж один год за последние 5 лет.
    1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
    4. Общий трудовой стаж 5 лет за последний один год.
    5. Требуемый стаж у последнего работодателя минимум 6 месяцев.

    Требуемые документы

    1. Заявление-анкета по форме банка.
    2. Паспорт.
    3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
    4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Сертификат на получение материнского капитала.

    Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

    1. Заявление-анкета по форме банка.
    2. Паспорт.
    3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
    4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Сертификат на получение материнского капитала.

    Документы о кредитуемом объекте

    При покупке собственного дома или квартиры:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
    3. Выписка из домовой книги.
    4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
    5. Кадастровый и технический паспорт.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
    7. Расписка от продавца о получении им задатка.
    8. Договор купли-продажи.

    При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Договор долевого участия.
    3. Копия сертификата на получение маткапитала.
    4. Проектная декларация объекта недвижимости.
    5. Разрешение на строительство.
    6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
    7. Кадастровый и технический паспорта.
    8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
    9. Закладная.
    10. Расписка в оплате первоначального взноса.

    При покупке собственного дома или квартиры:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
    3. Выписка из домовой книги.
    4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
    5. Кадастровый и технический паспорт.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
    7. Расписка от продавца о получении им задатка.
    8. Договор купли-продажи.

    Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Договор долевого участия.
    3. Копия сертификата на получение маткапитала.
    4. заверенная госорганами проектная декларация.
    5. Разрешение на строительство.
    6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
    7. Кадастровый и технический паспорта.
    8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
    9. Закладная.
    10. Расписка в оплате первоначального взноса.

    Процентные ставки и сроки кредитования

    В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

    Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

    Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

    Вид погашения

    Частичное или полное досрочное гашение

    Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения.

    Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.

    Страховка

    В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

    В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

    Читайте так же:  Пособие выплачивается за счет материнского капитала

    Размер первоначального взноса

    Минимальный размер составляет 20%.

    Минимальный размер составляет 15%.

    Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.

    В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям:
    • российское гражданство;
    • постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
    • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
    • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
    • имеете официальный доход.

    Вы можете получить кредит на таких условиях:

    1. Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
    2. Срок действия договора до 30 лет.
    3. Процентная ставка от 11,4% годовых.

    Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

    Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.

    Сбербанку требуются те же документы полюс СНИЛСы титульного заемщика, созаемщика и всех поручителей.

    Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный.

    Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».

    При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.

    Условия предоставления:

    • гражданство РФ;
    • заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
    • возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
    • стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
    • наличие официального дохода.

    Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

    Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.

    Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

    Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.

    Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.

    Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней.

    При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.

    Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.

    Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков. Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

    Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР. Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Материнский капитал

    Добрый день! Я являюсь созаемщиком по ипотеке, но без выделения доли собственности в ипотечной квартире. Собственник и созаемщик моя мама. Подскажите если мама как собственник квартиры напишет нотариальное обязательство выделить доли для меня и детей в ипотечной квартире, то я могу как созаемщик по ипотеке воспользоваться материнским капиталом в счёт уплаты кредита? Спасибо.

    Ответы юристов ( 1 )

    Добрый день, Ольга! К сожалению в этом случае вероятность отказа ПФР в перечислении средств мат. капитала велика, так как пенсионный фонд на практике исходит из того, что собственниками жилья, приобретённого с использованием средств мат. капитала должны быть только члены семьи, получившие право на эти средства, то есть только родители и дети. А в вашем случае, как я понял, мама не собирается отказываться от своей доли.

    Инициатива покупки квартиры в ипотеку исходила от меня , у мамы возможность подтверждения дохода для банка. Как именно в обязательстве должно быть указано отказ от доли моей мамы. Спасибо!

    Ипотека созаемщик материнский капитал

    • От 9% годовых
    • Первоначальный взнос от 0%
    • Одобрим заявку за 3 дня
    • Оплата по факту одобрения
    • Более 30 банков-партнёров

    Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

    Источники


    1. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.

    2. Римское частное право. Учебник. — М.: Зерцало, 2015. — 560 c.

    3. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный). — М.: Деловой двор, 2011. — 120 c.
    4. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
    Ипотека созаемщик материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here