Райффайзенбанк ипотека материнский капитал

Важная тематическая информация в статье: "Райффайзенбанк ипотека материнский капитал". Здесь собраны и описаны данные по теме. На все вопросы вам ответит юрист.

Материнский капитал: на жилье

Средний доход гражданина России за полгода — 221 142 ₽. Скорее всего ваш второй ребенок за полгода жизни заработает больше.

Материнский капитал — государственный проект для поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или усыновлен второй ребенок.

  • — Маткапитал получают один раз,
  • — Он не облагается налогом на доходы физлиц,
  • — При потере можно получить дубликат,
  • — Средства предоставляются по безналу,
  • — Любые схемы обналичивания незаконны.

В 2019 году материнский капитал — 453 026 ₽

Кто может получить

  1. Мама, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго ребенка* в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2021 включительно.
  2. Отец гражданин РФ, если он является единственным усыновителем второго ребенка* с решением суда, вступившим в силу после 1 января 2007.[
  3. Отец любого гражданства, в случае, когда у матери прекращается право на получение маткапитала. Например, при лишении родительских прав.
  4. Ребенок, который находится на очном обучении в образовательном учреждении (кроме дополнительного образования) до окончания обучения пока ему не исполнится 23 года, если у родителей прекратилось право на получение маткапитала.

*если при рождении/усыновлении второго ребенка право на получение средств из материнского капитала не оформлялось, то оно может быть использовано для третьего или последующих детей)

На что можно потратить

Улучшение жилищных условий 1. Покупка квартиры в ипотеку и без. 2. Долевое участие (в том числе и в кооперативном строительстве. 3. Постройка дома своими силами или с помощью строительной организации. 4. Капремонт и перепланировка дома. 5. Погашение ипотеки. Образование детей 1. Оплата обучения в аккредитованных ВУЗах РФ. 2. Оплата проживания в общежитии ВУЗа на время обучения. Накопительная пенсия мамы Мама может вложить сумму сертификата в негосударственный пенсионный фонд или в другую управляющую компанию. Если она передумает, то можно использовать капитал по другому назначению. На социальные нужды детей-инвалидов Например, на покупку необходимых товаров.

Использовать сумму сертификата можно, когда второму ребенку исполнится 3 года.

А можно и раньше — на покупку квартиры в ипотеку, на выплату ипотеки и для нужд детей-инвалидов.

Как получить

1. Как только второй ребенок появился на свет или в силу вступило решение суда об усыновлении → Подаете документы на материнский капитал.

Заполняете заявление удобным способом:

  • на сайте Госуслуг,
  • в ПФР или МФЦ + оригиналы документов,
  • почтой в ПФР или МФЦ + нотариально заверенные копии документов.

2. Если онлайн-заявление одобрено, подаете оригиналы документов в ПФР или МФЦ. Подготовка сертификата займет до 15 дней.

Как купить квартиру на материнский капитал

Когда сертификат на руках — самое время пустить его в дело. Квартиру на средства маткапитала можно купить, даже если одна уже есть. Это может быть жилье в новостройке или на вторичном рынке. Обязательные условия:

  1. Безналичный расчет с банком или застройщиком.
  2. Ребенку и владельцу сертификата выделены*** доли в жилье.[
  3. Второй ребенок старше 3 лет, если квартира оформляется не в ипотеку.
  4. Квартира находится на территории РФ.
  5. Сделка — не с родственниками по первой линии.

*** в случае покупки квартиры в ипотеку доли могут быть выделены после снятия обременения. На сделке предоставляется нотариальное обязательство.

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке с использованием материнского капитала

ШАГ 1. Подайте заявку на ипотеку

Подтверждение: 2−5 рабочих дней

Предварительная консультация в Райффайзенбанке:

ШАГ 2. Одобрение объекта

Одобрение объекта: 1−3 рабочих дня.

Поиск квартиры. После положительного решения по заявке — у вас 3 полных месяца на поиск квартиры.

  • Новостройка → объект должен соответствовать списку аккредитации.
  • Вторичная недвижимость → должны быть выполнены необходимые проверки.

Если за этот срок квартира не найдена → подайте заявку на продление.

Если квартира найдена Передайте документы по квартире ипотечному менеджеру по email или лично.

Расходы:

цены действительны для Москвы на 2019 год

  • оценка квартиры на соответствие требованиям банка — 5 000 ₽.

ШАГ 3. Подтверждение сделки

Длительность: 1 рабочий день

Ипотечный менеджер назначит дату сделки и специалиста, который ее проведет. Специалист пришлет кредитную документацию, перечень документов, который вам понадобится, и информацию о расходах по сделке.

  • Регистрация перехода права. Решите, кто будет регистрировать переход права: вы или партнеры банка. Не обязательно тратить время на походы в МФЦ, чтобы подать и забрать документы — партнеры банка могут сделать это за вас.
  • Способ перечисления денег. Для безопасности вы закладываете деньги в ячейку или открываете аккредитив, где они остаются заблокированными для продавца до перехода права собственности и регистрации ипотеки.

Расходы:нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — от 1 500 ₽.

ШАГ 4. Сделка

Приезжаете в ипотечный центр с созаемщиком и/или залогодателем (при наличии).

Подписываете кредитную документацию, договор страхования, договор аренды банковской ячейки / заявление на открытие аккредитива, оплачиваете страховую премию.

Снимаете деньги в кассе и закладываете их в депозитарий (если используется сейфовая ячейка).

ШАГ 5. После получения кредита

↓ в течение 30 календарных дней

— заявление о распоряжении средствами маткапитала + документы * → в ПФР;

— оригинал и копию расписки о приеме заявления с отметкой ПФР → в банк.

в течение 35 календарных дней

оригинал и копия уведомления из ПФР об удовлетворении или отказе в использовании материнского капитала → в банк.

[2]

Расходы:

  • госпошлина — 2 000 ₽,
  • страховая премия — 0,7% от суммы кредита, увеличенной на 10%,
  • аренда сейфовой ячейки — до 3 600 ₽ или открытие аккредитива — 2 000 ₽,
  • услуги регистратора (при наличии) — 8 000 ₽,
  • дополнительные нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — от 1 500 ₽.

Мы в социальных сетях

[1]

Все материалы по

Читайте так же:  Имущественный налоговый вычет материнский капитал

© 2003 — 2019 Блог Райффайзенбанка. Все права защищены

Следите за нами в соцсетях:

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006№ 152-ФЗ «О персональных данных» я, действуя по своей воле и в своем интересе, даю свое согласие АО «Райффайзенбанк», имеющему свое местоположение по адресу: 129 090, г. Москва, улица Троицкая, дом 17, строение 1, на обработку (любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение) моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, адрес электронной почты, в целях направления АО «Райффайзенбанк» на указанный мной адрес электронной почты информационных рассылок, предоставления мне возможности комментирования материалов, размещенных на сайте raiffeisen-media.ru.

Обработка указанных в настоящем согласии моих персональных данных осуществляется АО «Райффайзенбанк» в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва мной в порядке, предусмотренном ниже. Настоящее согласие может быть отозвано мной в любое время на основании моего письменного заявления.

Ипотека на вторичное жилье от Райффайзенбанка

Сегодня наиболее актуальна тема покупки доступного жилья, так как зачастую, кредиты берут не от хорошей жизни, а именно из-за отсутствия нужных сбережений. Хочется быть уверенным в завтрашнем дне, понимать, что банк не окажется вдруг банкротом, как это часто бывает в наше время. Одним из стабильных банков, с активно развивающейся инфраструктурой, является Райффайзенбанк. Учитывая потребности современных людей, ипотека в Райффайзенбанк на вторичное жилье, будет очень востребована.

Ипотека на вторичное жилье в Райффайзенбанке

Сегодня существует множество программ по покупке жилья в кредит. Зачастую люди приобретают первое жилье, и чтобы не тратиться на съемную квартиру и параллельно оплачивая ипотечный кредит на строящееся жилье, они делают свой выбор в пользу покупки вторичного жилья. Рассмотрим какие условия на покупку вторичного жилья предлагает своим потенциальным заемщикам Райффайзенбанк.

Процентная ставка

Когда человек начинает задумываться о том, где взять ипотеку, в первую очередь его интересует процентная ставка. У Райффайзенбанка есть довольно вкусные условия на ипотеку на вторичное жилье. Процентная ставка составляет 9,75%. Это опять же подтверждает его стабильность на рынке. Далеко не каждый банк может дать такую низку процентную ставку в нынешней экономической ситуации.

Если говорить о сроках кредитования в Райффайзенбанк, то это от 1 года до 30 лет. То есть вы выбираете для себя самостоятельно срок оплаты ипотеки на вторичное жилье в зависимости от комфортности ежемесячного платежа. Это очень удобно. К тому же на сайте банка raiffeisen.ru

в разделе Ипотека можно найти калькулятор и сделать предварительные расчеты по платежам.

Так как банк является одним из топовых, есть возможность получить довольно приличную сумму для покупки жилья. Под ипотеку на вторичное жилье, Райффайзенбанк предоставляет следующие цифры:

  • для Москвы и области — от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., 85% от цены, залогового жилья;
  • для других регионов — от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб., до 85% от цены, залогового жилья.

Цифры вполне достойные, поэтому здесь речь идет не только о покупке среднего жилья, но и элитного.

По условиям программы кредитования на покупку вторичного жилья, установлена фиксированная процентная ставка 9,75%, вне зависимости от того какой справкой вы подтверждаете доход и являетесь ли вы зарплатным клиентом

Погашение кредита идет ежемесячно и равными платежами. Это очень удобно для тех, кто занимается планированием своего бюджета. Согласитесь, привычка вырабатывается довольно быстро и это позволяет, без всякого негатива, ежемесячно вносить платеж за ипотеку. Плюсом является то, что Райффайзенбанк подстраивается под клиента и имеет множество отделений в городе.

[3]

Условия получения

К тому же, банк имеет несколько способов предоставления ипотеки на вторичное жилье.

  • индивидуальный банковский сейф;
  • безналичный расчет;
  • аккредитив.

То есть, Вы можете выбрать для себя получение денежных средств через банковскую ячейку, воспользоваться аккредитивом или, открыв счет в банке, получить их на него. По первому и вторым способам, вероятно, вопросов не возникает. А вот что такое аккредитив стоит пояснить.

Если говорить понятным языком, аккредитив гарантирует платеж продавцу квартиры при выполнении определенных условий. Он открывается по требованию покупателя, который осуществляет закупки любого товара за рубежом. Так что при получении ипотеки на вторичное жилье, вы можете выбрать любой удобный способ.

Заполнение онлайн заявки на сайте банка даст только предварительный ответ от банка. Для того, чтобы банк принял окончательное решение необходимо предоставить полный комплект документов.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанк необходимы следующие документы:

  • Заполненная анкета. Анкету также возможно заполнить прямо на сайте банка;
  • Персональные документы. К ним относятся: паспорт (оригинал + копия), страховое СНИЛС, согласие на обработку персональных данных, свидетельство о заключении брака (оригинал + копия.) При необходимости, кредитное учреждение может потребовать дополнительный пакет документов;
  • Документы, подтверждающие занятость, к которым, как правило, относится трудовая книжка. Есть некоторые дополнительные документы, которые банк может запросить у вас в индивидуальных случаях, к примеру, если вы работаете нотариусом или адвокатом;
  • Сведения о доходе, в зависимости от того какой каким образом вы трудоустроены, официально или работаете по найму – справка 2-НДФЛ или по форме кредитного учреждения соответственно.
Читайте так же:  Уведомление о перечислении материнского капитала

В принципе список документов в Райффайзенбанк на ипотеку на вторичное жилье вполне стандартный и не заставит вас потратить на это дело много времени.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

В Райффайзенбанке имеется множество ипотечных программ, но, к сожалению, ни одна из них не предусматривает покупку жилья без первоначального взноса. Предлагаем рассмотреть какие варианты можно использовать как альтернативу.

Большим преимуществом для заемщиков является то, что в качестве первоначального взноса по программе на вторичное жилье можно использовать материнский капитал

Используем материнский капитал

Немало важным является возможность потратить материнский капитал или взять кредит без первоначального взноса. Когда в семье появляется второй ребенок, сразу задумываешься о покупке квартиры либо о расширении ее площади. Не зря государство выделяет на поддержку семьи немалые деньги и грех ими не воспользоваться по назначению.

В качестве первоначально взноса в Райффайзенбанк на ипотеку на вторичное жилье с легкостью можно использовать материнский капитал. Этой суммы будет вполне достаточно, и нет необходимости копить или откладывать деньги много лет.

Берем потребительский кредит

Кроме использования материнского капитала, можно взять нецелевой потребительский кредит наличными и использовать его в качестве первоначального взноса за квартиру. Причем сделать это можно в любом банке на выгодных условиях. К примеру, в 2017 году процентная ставка в Сбербанке и ВТБ от 12,9%.

Перед тем как решится на оформление первоначального взноса в кредит, стоит внимательно просчитать все риски в такой нагрузке на семейный бюджет.

Подведем итоги

Достаточно тяжело постоянно искать квартиру для съема или жить с родителями. К сожалению, как выяснилось, без первоначального взноса взять кредит нельзя, так как сумма очень большая, но зато можно воспользоваться материнским капиталом для первого вложения. Поэтому, если вы созрели на покупку квартиры, условия ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанк вполне приемлемы и доступны для простого человека.

Ипотека в Райффайзенбанке с материнским капиталом

Преимущества Ипотека в Райффайзенбанке с материнским капиталом

Основная информация по Ипотека в Райффайзенбанке с материнским капиталом

Ипотека под материнский капитал в Райффайзенбанк

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанк – довольно неплохой вариант дополнительного финансирования покупки недвижимости. Компания имеет очень хорошую репутацию и множество положительных отзывов от обратившихся к ним людей. Начало деятельности организации приходится на 1996 год. На сегодняшний день предусматривается множество программ, способных удовлетворить потребности разных заемщиков. Для держателей материнского или семейного капитала предусматривается возможность участия практически во всех ипотечных предложениях компании.

Особенности ипотечных займов в Райффайзенбанк

В первую очередь хочется поговорить о преимуществах компании, а их довольно много. Центр обслуживания клиентов можно найти практически в каждом городе. Для оформления кредита на официальном сайте есть удобная форма первичной заявки. Здесь самые большие суммы займов и самые минимальные размеры предварительных взносов. Для выплаты средств по сделке можно использовать аккредитованную форму. Помимо основных плюсов изучаемой организации, есть еще положительные моменты и в ее финансовых продуктах.

Однако здесь присутствуют и некоторые минусы. Первый из них – это нахождение недвижимости в залоге на все время действия кредитного договора. Второе – при возникновении просрочки начинается начисление штрафов. А еще необходимо наличие страхования имущества, иначе ставка резко повышается. Хотя, если посмотреть на другие финансовые структуры, то у них обнаружатся те же недостатки, так как данные условия – это всего лишь страховка финансовых потерь.

К тому же, банк довольно строго относится к кредитной истории заемщиков, в случае просрочек возможен отказ по заявке.

Ипотечные программы под материнский капитал в Райффайзенбанк

Фирма активно сотрудничает с молодыми семьями, имеющими государственную поддержку, и предлагает несколько вариантов ипотечного займа с использованием социального пособия за 2 и более детей.

Это базовые программы, которыми могут воспользоваться все желающие. Поэтому если ипотека была оформлена до того, как появился ребенок, то материнский капитал (МСК) используется для погашения тела кредита. Также эта программа является универсальной и не имеет ограничения по сроку действия. 6

Компания не берет комиссий за рассмотрение заявок, а также предоставляет возможность досрочного погашения долга без переплат. Причем сделать это заемщик может уже на второй день пользования денежными средствами. К тому же на официальном сайте организации имеется уникальная система R-Connect, позволяющая отслеживать статус каждого платежа, состояние всего кредита, график выплат и т.д.

Из документов для оформления ипотеки под материнский капитал в Райффайзенбанке потребуются паспорт, причем не обязательно гражданина РФ. Место жительства и работы должно находиться в пределах России. Также нужна анкета-заявление и сертификат на само пособие. Также потребуется подтвердить наличие официального трудоустройства и размер постоянного ежемесячного дохода. После получения одобрительного решения по вторичной заявке клиент также вносит документы на приобретаемую недвижимость. В целом, список необходимых бумаг формируется исходя из выбранной программы ипотечного займа, поэтому данную информацию лучше уточнять у сотрудников фирмы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается трудового стажа, есть некоторые поправки:

  • более 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет;
  • более 3 месяцев при общем трудовом стаже более 1 года для зарплатных клиентов и индивидуальных зарплатных клиентов;
  • более 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • более 1 года, если данное место работы первое для заемщика;
  • более 1 года для нотариусов, адвокатов;
  • более 3 лет для ИП, владельцев и совладельцев бизнеса.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Райффайзенбанке

Для оформления ипотеки потребуется:

  1. Один день на консультацию по телефону или лично, подачу заявки в офисе или через сайт. После этого нужно подготовить пакет документов и передать их для изучения кредитором.
  2. Три рабочих дня для принятия решения по заявке, в это время, возможно, потребуются дополнительные документы.
  3. Время на поиск недвижимости в пределах 3 месяцев (срок действия положительного решения). Помочь с поисками может персональный менеджер. После этого занимаются сбором документации на имущество и его владельца, передают ее в банк. Рассмотрение происходит в течение трех дней.
  4. Один день на подготовку к сделке, изучение договора (отправляется на электронную почту за 1-2 дня).
  5. Проведение сделки с использованием разных способов выдачи кредита.
Читайте так же:  Перечень документов для реализации материнского капитала

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите ипотеку с онлайн-заявкой

Расчёт ипотеки

  • Условия
  • Требования
  • Документы
  • Дополнительно
  • Заявление
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о браке
  • СНИЛС

Дата обновления: 14.10.2019

Как оформить ипотеку?

Где можно погасить ипотеку?

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • ЭПС

Взять ипотеку Ипотека с материнским капиталом в банке Райффайзенбанк вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по ипотеке — 8.99%
  • максимальный срок выплаты по ипотеке — 360 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по ипотеке Ипотека с материнским капиталом банка Райффайзенбанк, а также оставить заявку на ипотеку онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список ипотечных продуктов вы найдете на странице все ипотеки.

«Ипотека и материнский капитал» от Райффайзенбанка

Добрый день! В одной из наших статей мы уже затрагивали вопросы, связанные с материнским капиталом, его использованием и сложностями в реализации этой программы. Сегодня пришло время поговорить подробно о практической стороне вопроса – мы постараемся оценить возможности применения материнского капитала при ипотечном кредитовании. Для наглядного примера возьмем условия программы «Ипотека и материнский капитал» от Райффайзенбанка.

Особые условия кредитной программы

Являясь крупнейшим российским кредитным учреждением, Райффайзенбанк, как правило, одним из первых изменяет условия кредитования и запускает новые продукты, которые согласуются с текущим положением экономики. Кроме того, Райффайзенбанк активно работает со всеми существующими государственными программами, предназначенными для обеспечения жильем граждан, нуждающихся в этом (военная, социальная ипотека, кредиты молодым семьям, бюджетникам и, разумеется, материнский капитал). Если еще несколько лет назад средства материнского капитала можно было использовать только для погашения части долга по уже существующим кредитам, то с 2011 года возможности расширились: при оформлении ипотечного кредита сертификат можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. Это дает возможность не копить годами собственные средства, а оформить ипотечный кредит сразу после того, как появилась необходимость в улучшении жилищных условий.

На данный момент в Райффайзенбанке действует особая программа, в рамках которой можно использовать средства материнского капитала как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Этот продукт получил название «Ипотека и материнский капитал» и является одним из самых востребованных среди подобных кредитных программ в банках. Главная причина этого – довольно лояльные условия Райффайзенбанка по ипотечным кредитам, которые не изменяются в том случае, если первоначальный взнос осуществляется не за счет собственных средств заемщика, а путем использования материнского капитала. Ознакомимся с условиями программы подробнее:

  • за счет использования материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно приобрести как готовое, так и строящееся жилье (по условиям соответствующих ипотечных программ);
  • погашение первоначального платежа материнским капиталом необходимо произвести не позднее, чем через 6 месяцев после предоставлении ипотечного кредита – таким образом, уменьшаются сроки рассмотрения и выдачи кредита, нет зависимости от бюрократических «проволочек» в Пенсионном фонде и т.д.;
  • дополнительные документы – оригинал государственного сертификата на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке капитала на счете (причем справку можно предоставить в банк в течение 120 дней после принятия положительного решения по кредиту);
  • приобретаемое жилье должно находиться в РФ и после покупки оформляется в собственность (в том числе долевую) заемщика, созаемщика или их детей.

В остальном условия программы не отличаются от параметров кредитных программ Райффайзенбанка «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Параметры кредита

Цель кредита. Итак, в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал» есть возможность купить как готовое, так и строящееся жилье.

Сумма кредита. Кредит предоставляется в рублях, долларах и евро на сумму от 45 тысяч рублей (или 1500 в валютном эквиваленте). Максимальная сумма кредита ограничена планкой в 85% от оценочной стоимости (либо от договорной стоимости, если она ниже оценочной).

Срок кредита: до 30 лет.

Страхование недвижимости обязательно.

Процентные ставки зависят от типа жилья, суммы кредита, срока договора и типа заемщика (участники зарплатных проектов, сотрудники аккредитованных учреждений, прочие клиенты) и составляют 12-15% годовых. Для молодых семей действуют особые условия предоставления кредитов.

Дополнительные комиссии отсутствуют.

Привлечение созаемщиков: возможно (супруг/супруга, близкие родственники).

Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока кредитного договора).

Требования к стажу: общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Первоначальный платеж: от 15%, для молодых семей с детьми – от 10%.

Обеспечение кредита: залог приобретаемой недвижимости.

Рассмотрение заявки: 2-5 дней.

Как можно заключить, такие условия кредитования достаточно выгодны. Особенно стоит учитывать тот факт, что за счет материнского капитала можно значительно увеличить стоимость покупки либо снизить сумму кредита, а следовательно – и размер переплаты, ежемесячных платежей.

На кого рассчитаны условия программы?

Хотя общие требования к заемщикам, публикуемые на сайте банка, весьма общие — предъявляются условия только к возрасту и стажу работы – стоит помнить, что по любой кредитной программе у банка существует так называемый образ «идеального заемщика», соответствие которому значительно увеличит шансы на принятие положительного решения по кредиту. Давайте рассмотрим, какие параметры желательны для заемщиков, оформляющих ипотечный кредит в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал».

  • Заемщик – лицо, имеющее двух и более детей, являющееся участником государственной программы «Материнский капитал. Стоит сказать, что это не обязательно полная семья – сертификат выдается любому родителю, имеющему 2-х детей, в том числе матерям-одиночкам и отцам-одиночкам, а также усыновителям.
  • Предпочтительный возраст заемщика 30-40 лет (хотя рамки и установлены на 21-75 лет).
  • Наличие у заемщика и созаемщика (если клиент находится в браке) стабильного ежемесячного дохода на среднем или выше среднего для рассматриваемого региона уровне.
  • Предпочтение отдается заемщикам, получающим зарплату на карту Райффайзенбанка (заметим, что для них также установлены особые условия кредитования и льготные процентные ставки).
  • Наличие у заемщика положительной кредитной истории (заметим, что полное ее отсутствие – не самый благоприятный фактор).
  • Отсутствие у клиента крупных действующих кредитов, долговых обязательств, погашение которых может повлиять на выплаты по ипотечному кредиту.
  • Желательный стаж работы на последнем месте – минимум 1-2 года, при этом предпочтение отдается крупным стабильным предприятиям.
  • Наличие у заемщика и созаемщика высшего образования, крупного имущества в собственности (недвижимость, автотранспорт).
Читайте так же:  Купля продажа с участием материнского капитала

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанк

Собственное жилье имеет большое значение для любого человека, особенно для молодой семьи с детьми. Райффайзенбанк предлагает весьма выгодную ипотеку с материнским капиталом для россиян с двумя детьми, получивших материнский капитал. Получить деньги на покупку строящегося жилья или квартиры на вторичном рынке можно без внесения первоначального взноса, который покроет сертификат.

Первоначальный взнос по ипотеке не требуется, так как он полностью может быть покрыт материнским капиталом, даже если второму ребенку еще не исполнилось 3 года. Созаемщиками могут быть Родители Заемщика и/или Созаемщика — официального(ой) супруга(и) без права собственности на приобретаемое в ипотеку жилье.

Обеспечением сделки выступает имущественный залог – приобретаемая семьей жилплощадь. Максимальная сумма, которую могут получить заемщики в этом случае – до 26 миллионов рублей, но не более 85 % от стоимости залогового объекта. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом в Райффайзенбанк следующие:

  • Валюта кредита – национальная;
  • Сумма: от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (от 800 тысяч рублей для Московской области и жителей столицы);
  • Срок кредитования: от 1 до 25 лет.

Процентная ставка

Ипотека с материнским капиталом от Райффайзенбанка предусматривает фиксированную процентную ставку в размере 11 % годовых. Банк повышает процент по ипотеке, если заемщик отказывается оформлять добровольное страхование здоровья на 0,5 % (при возрасте заемщика до 45 лет) и на 3,2 % (для клиентов старше 45 лет). Кроме того, процентная ставка увеличивается на 0,25 %, если клиент не явится в отделение и не начнет оформление документов в течение 45 дней с момента одобрения банком его заявки.

Страхование

Так как ипотека с материнским капиталом оформляется в Райффайзенбанк с обеспечением, приобретаемая недвижимость передается в залог банку на весь срок кредитования. В связи с этим, заемщик обязан застраховать квартиру от пожаров, стихийных бедствий и прочих разрушений на весь срок действия кредитного договора за свой счет. Добровольное страхование здоровья и жизни самого клиента не является обязательным, но позволяет оформить ипотеку с более низкой ставкой.

Заемщик сам выбирает страховую компанию из списка партнеров Райффайзенбанка. Также клиент может выбрать иного страховщика и предложить его на рассмотрение кредитной организации.

Требования к заемщику

В рамках ипотеки с материнским капиталом привлечь в качестве созаемщика клиент может только законного супруга (супругу).

Основные требования Райффайзенбанка к потенциальным заемщикам следующие:

  • Любое гражданство, при наличии подтверждения легального пребывания на территории РФ;
  • Возраст 21-65 лет (до 60 лет при отказе от добровольного страхования);
  • Место работы в регионе обращения;
  • Постоянная регистрация по месту жительства в России или временная на территории региона обращения;
  • Положительная кредитная история;
  • Доход в месяц 15-20 тысяч рублей (зависит от региона), доход созаемщика от 10 тысяч рублей;
  • Стаж работы – не менее 1 года (общий), не менее 6 месяцев (на текущей работе), допускается: от 3 месяцев на последнем месте работы, при общем стаже от 2 лет.

Документы для ипотеки

Для рассмотрения заявки по ипотеке с материнским капиталом потенциальный заемщик должен предоставить в Райффайзенбанк следующее:

  • Личные документы заемщика и созаемщика;
  • Сертификат на получение материнского капитала;
  • Документы по приобретаемой недвижимости;
  • Справку о доходах (по форме банка, 2 НДФЛ, выписка с банковского счета и прочее);
  • Заявление на предоставление ипотечного займа.

Калькулятор ипотеки

Оформить заявку

В Райффайзенбанке подать заявку на предоставление ипотеки с материнским капиталом можно в любом отделении финансовой организации, а также через официальный сайт. Банк рассматривает заявки в течение 2-5 рабочих дней. При положительном решении клиента уведомляют посредством СМС сообщения или по телефону.

Для дальнейшего оформления сделки заемщик должен явиться в отделение банка с полным пакетом документов не позднее 45 суток с момента одобрения заявки (в противном случае банк повысит ставку по кредиту). Денежные средства клиент получает сразу после оформления кредитного договора переводом на банковский счет.

Заявка онлайн

Платежи вносятся каждый месяц равными частями. При просрочках Райффайзенбанк начисляет пени в размере 0,06 % от суммы ежемесячного взноса.

Заканодательство РФ позволяет всем заемщикам осуществлять досрочное погашение займов, в том числе и ипотечных. В Райффайзенбанке не начисляются комиссии за преждевременную оплату долга. Чтобы оплатить часть кредита досрочно, нужно подать соответствующее заявление с указанием суммы взноса и обеспечить своевременное поступление ее на счет (списание производится по графику платежей).

Райффайзен

Ипотека Райффайзен банка одна из самых привлекательных на рынке. Райффайзенбанк предлагает широкий ассортимент ипотечных продуктов. В Райффайзенбанке доступна ипотека на новостройку и вторичку, коттедж, рефинансирование ипотеки, ипотека под залог имеющейся недвижимости и ипотека с материнским капиталом.
В данном разделе наши эксперты подготовили для вас информацию об ипотеке в Райффайзенбанке, а также ипотечный калькулятор Райффайзенбанка, который позволит вам рассчитать ежемесячных платеж по ипотеке, досрочное гашение и график платежей при использовании материнского капитала.

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

При оформлении ипотеки под материнский капитал нужно сопоставить предложения нескольких банков. С капиталом работают крупные финансово-кредитные учреждения, на основании ФЗ об ипотеке и других нормативных актов.

Читайте так же:  Новый закон о материнском капитале

Если владелец сертификата собирается погашать долг по ипотеке, в том числе проценты, то для этого нет необходимости ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Для оформления займа, по которому маткапитал будет перечисляться в качестве первоначального взноса, нужно ожидать трехлетия ребенка.

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

В России жилищный заем предоставляют:

Сбербанк сотрудничает с государством и с охотой принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса по займу, а также в качестве средства оплаты основного долга и процентов. В банке действуют программы «Покупка готового жилья – одна ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Минимальная ставка по кредиту составляет 8.6%. Средняя ставка – 13%. Требования к возрасту заемщика составляют 21-75 лет.

Предусмотрены также требования к наличию страхового стажа. Он должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы. Общий стаж должен быть не меньше 1 года за последние пять лет. Требования к стажу не предъявляются, если клиенту перечисляют заработную плату на счет в Сбербанке.

Максимальный первоначальный взнос за ипотеку составляет 85%. Минимальный – 15%. Минимальная сумма кредитования – 300 тыс. рублей. Страхование недвижимости от риска гибели или утраты обязательно. Воспользоваться поддержкой банка может молодая семья. Для нее процентная ставка может быть снижена до 0.5%.

  • Подробнее об условиях ипотеки под маткапитал в Сбербанке читайте в этой статье.

Россельхозбанк

Россельхобанк располагает обширными программами по кредитованию держателей сертификатов семейного капитала. Предусмотрена возможность приобрести квартиру, таунхаус или частный дом с оплатой стартового взноса не менее 15%. Минимальный взнос по долевому строительству составляет – 20%.

Если приобретается частный дом с земельным участком, то нужно заплатить 25%. Минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 20 млн. рублей. Срок кредитования – до 30 лет. Залог недвижимости и ее страхование приобретаемого объекта на весь срок кредита также обязательно. Срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней, но, при необходимости, может быть увеличен. В качестве созаемщиков по ипотеке можно привлечь не меньше трех физических лиц.

Банк ВТБ24

ВТБ24 располагает ипотечными программами «Больше метров – меньше ставка» и т.д. С помощью средств маткапитала можно оплатить первоначальный взнос по кредиту, который составляет не меньше 20%. Возраст заемщика на момент возврата должен составлять не меньше 65 лет.

Максимальная сумма ипотечного займа по бюджетным направлениям составляет 5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости также считается обязательным условием. Минимальная сумма кредита составляет 200 тыс. рублей.

Газпромбанк

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Минимальный возраст заемщика составляет 20 лет. Первоначальный взнос составляет от 10%. Средняя процентная ставка 15%. Она увеличивается на 0.5%, если клиент не получает заработную плату на карту Газпромбанка. Период кредитования граждан составляет до 30 лет.

Райффайзен банк

Минимальная процентная ставка по ипотеке с материнским капиталом составляет 9.25%. Срок кредитования 1-30 лет. Максимальная сумма оформления займа равна 25 млн. рублей. У заемщика должен быть официальный или подтвержденный доход. Минимальный возраст держателя сертификата составляет 21 год. На момент одобрения ипотеки у заемщика не должно быть любых жилищных кредитов, независимо от их срока и суммы.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит под маткапитал на срок от до 25 лет. Минимальная процентная ставка составляет от 9,2% и зависит от уровня дохода заемщика, его согласии предоставить страхование кредита и объекта недвижимости. В банке действуют программы «Новостройка» и «Вторичный рынок». Минимальная сумма ипотеки составляет 200 тыс. рублей. Взнос первоначального взноса обязателен и не может быть осуществлен за счет средств материнского капитала.

Таблица базовых условий кредитования

С помощью таблицы можно узнать основные показатели кредитования. Заемщику рекомендуется подавать заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Если заявка одобрена, то срок ее действительности составляет обычно 3 месяца.

Банк Минимальная сумма Средняя процентная ставка Минимальная сумма первоначального взноса (%)
Сбербанк 300 тыс. руб. 13% 15
Россельхозбанк 100 тыс. руб. 12% 15-30
ВТБ24 200 тыс. руб. 13% 20
Газпромбанк 500 тыс. руб. 15% 10
Райффайзен Банк 300 тыс. руб. 14% 20
Промсвязьбанк 200 тыс. руб. 16% 15

Наличие материнского капитала суммой в 453026 рублей не означает, что держатель сертификата сможет сразу избавиться от жилищных проблем. За счет таких денег, без длительного погашаемого займа, можно купить комнату в общежитии в провинциальном городе, но часто банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнаты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практически все банки требуют, чтобы у заемщика и его семьи был постоянный доход, за счет которого можно оплачивать ипотеку. Условия кредитования зависят от банка, региона, семейного и правового статуса заемщика. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2016. — 248 c.

  2. Ивакина, Н.Н. Культура судебной речи / Н.Н. Ивакина. — М.: БЕК, 2017. — 334 c.

  3. Бикеев, А. А. Трудоправовая деятельность в организации. Учебное пособие / А.А. Бикеев, М.В. Васильев, Л.С. Кириллова. — М.: Статут, 2015. — 144 c.
Райффайзенбанк ипотека материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here