Сбербанк взять кредит под материнский капитал

Важная тематическая информация в статье: "Сбербанк взять кредит под материнский капитал". Здесь собраны и описаны данные по теме. На все вопросы вам ответит юрист.

Ипотека под материнский капитал Сбербанка в Москве

Ипотека под материнский капитал
Ставка, % Сумма Срок
Приобретение готового жилья от 8.8 до 10.4% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья от 9.3 до 11.6% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотека плюс материнский капитал от 7.3 до 9.1% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее Господдержка для семей с детьми от 5 до 6% от 300 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) от 7.3 до 10.1% от 300 тыс. от 12 до 144 мес. Подробнее Ипотека по двум документам от 9.6 до 10.6% от 300 тыс. от 12 до 360 мес. Подробнее

Принеси новое в жизнь!

[3]

Живите дома. У себя дома!

Где взять ипотека под материнский капитал банка Сбербанк в Москве

Название отделения Адрес Телефоны
Дополнительный офис №9040/00622 Московская обл., пос. Андреевка, 16 Б 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00210 г. Москва, МКАД, 24-й км, вл. 1 8(800) 555-55-50 Дополнительный офис №9040/00022 г. Москва, ул. Большая Андроньевская, 8 8(800) 555-55-50
8(800) 555-57-77

Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке в Москве

Ипотека под материнский капитал Сбербанка в Москве может быть оформлена в 2019 году родителям с двумя детьми и больше. Сертификат используется для внесения оплаты в счет кредита, как первоначальный взнос.

Условия ипотеки под материнский капитал Сбербанка в Москве

Оформить договор можно на покупку квартиры на первичном рынке и на вторичном. Сумма может быть от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Период выплат может быть растянут на срок до 360 месяцев.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке в Москве происходит единовременно. Остальная сумма предоставляется банком. Воспользоваться выгодными условиями могут:

  • трудоустроенные родители;
  • граждане РФ;
  • лица, не планирующие досрочное погашение.

При этом решение о перечислении средств Пенсионным фондом принимается за месяц.

Как использовать материнский капитал при ипотеке в Сбербанке

Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.

Преимущества использования МК при использовании ипотеки в Сбербанке

Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:

  • Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
  • Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.

Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.

В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.

Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.

Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.

[2]

Как использовать

Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.

Этапы оформления

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:

  1. 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
  2. Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
    • Паспорт, СНИЛС, ИНН.
    • Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
    • Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
    • Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
    • Заполненную по форме банка анкету

После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.

  • В случае одобрения суммы кредита необходимо собрать и подготовить все необходимые документы на кредитуемое жилье, составить предварительный договор купли-продажи.
  • Следующий этап – заключение с банком договоров (кредитного и залогового обеспечения), залоговое имущество при этом необходимо застраховать.
  • Завершающим этапом является обращение в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала и дождаться их перечисления в банк.
  • Читайте так же:  Доминанта материнский капитал официальный сайт

    Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:

    1. Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
    2. Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
    3. На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
    4. Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
    5. Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.

    Условия кредитования с использованием материнского капитала в Сбербанке

    По статистике, подавляющее число семей тратят средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Но существуют особенности и ограничения, которые обязательно необходимо учитывать при распоряжении государственной семейной субсидией.

    Использование материнского капитала

    Материнский капитал может быть направлен на улучшение жилищных условий, на обучение или лечение ребенка либо на увеличение накопительной пенсии матери. Другие цели расходования средств не допускаются.

    Согласно закону, направить на улучшение жилищных условий средства семейного капитала можно как полностью, так и частично. Деньги можно будет использовать:

    • как первоначальный взнос при оформлении ипотеки;
    • для погашения процентов или основной суммы жилищного кредита.

    При этом важно учитывать следующие моменты:

    • оформленный займ должен быть выдан с целью повышения качества условий проживания семьи;
    • жилье должно находиться на территории России;
    • допускается погашать кредит, который был оформлен до получения семейного сертификата при соответствии требованиям;
    • приобретаемая недвижимость оформляется в совместную собственность родителей и всех детей, размер долей определяется по соглашению;
    • средства могут быть потрачены как на приобретение готового, так и покупку строящегося объекта.

    Вопреки указанному в законе, часто у потенциальных заемщиков возникают вопросы, связанные с возможностью оформления потребительского займа под материнский капитал.

    Оформление кредита наличными с использованием маткапитала

    Существует заблуждение, что если потребительский займ был направлен на приобретение или строительства жилья, то его можно погасит средствами материнского капитала. Это не так.

    Законом определено, что кредитование должно быть целевым. Другими словами, это может быть кредит наличными. Но его целью, которая прописывается в кредитном контракте, должно быть улучшение жилищных условий, фактическое расходование средств по назначению должно быть подтверждено документарно — соглашением на покупку жилья, договором долевого участия в строительстве и т.д.

    Если же был оформлен обычный потребительский займ, потраченный на покупку или строительство жилья, то доказывать право на использование на его погашения материнского капитала придется в суде. Но практика показывает, что случаи удовлетворения таких исков даже при предоставлении доказательной базы (договора, квитанции, платежки о переводе средств и т.д.) единичны.

    Лучше всего оформлять ипотечный кредит — с такими договорами сложностей практически не возникает. С материнским капиталом работаю почти все кредитные организации. Но оптимальные условия предлагает Сбербанк.

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке

    Сбербанк предлагает 3 основных программы жилищного финансирования:

    • приобретение готового жилой недвижимости;
    • кредит на покупку жилья в новостройке;
    • жилищный займ на строительство дома.

    Перед подачей заявки необходимо понять условия предоставления нужной суммы и особенности каждой ипотечной программы.

    Кредит на покупку готового жилья в Сбербанке

    Займ на готовые квартиры Сбербанк предлагает взять под ставку 9,5% для всех клиентов и 9% для молодых семей (пар, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет). На указанные ставки действуют следующие надбавки:

    • +1% при отказе от личного страхования;
    • +0,5% если клиент не получает зарплату в Сбербанке.

    При электронной регистрации сделки ставка будет на 0,1% ниже, но стоимость самой услуги варьируется от 5 500 до 10 250 тыс. рублей.

    Указанные выше значения применяются при предоставлении подтверждения занятости и уровня доходов. Возможно оформление программы и по 2 документам, но тогда к ставке будет добавлен еще 1%. При этом быть трудоустроенным не менее 6 месяцев на последнем месяце работы обязательно в любом случае.

    Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей. Оформить ее можно на срок до 30 лет, необходим первоначальный взнос в размере 15% или более.

    Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент оформления кредитного соглашения и до 75 на дату его планового возврата. Обязательно наличие российского гражданства.

    На весь срок кредита требуется страхование объекта недвижимости по риску «утрата» и передача его под залог.

    Кредит на строительство дома в Сбербанке

    В рамках этой программы клиенту может быть выдано от 300 тыс. рублей, но не более 75% от стоимости дома по договору или отчету оценщика. Остальная часть (минимум 25%) должна быть внесена за счет личных средств клиента в качестве первоначального взноса. Подать заявку может гражданин России, который на момент возврата полученной суммы будет моложе 75 лет. На дату обращения заявитель должен быть старше 21 года.

    Базовая ставка по договору составляет 10% годовых. Существуют надбавки:

    • +1% до момента регистрации сделки в Росреестре;
    • +1% при отказе от личного страхования;
    • + 0,5% для клиентов, которые не получают зарплату через Сбербанк.

    Для заемщиков, которые участвуют в муниципальных или региональных социальных программах, базовая ставка будет 9% годовых.

    Страхование дома на весь срок кредита обязательно. Сам объект будет залогом по договору, а до момента государственной регистрации в качестве обеспечения может быть привлечен поручитель или созаемщик.

    Заявители, состоящие в зарегистрированном браке, являются созаемщикам по умолчанию. Исключение — наличие между сторонами брачного соглашения или несоответствие одного из супругов требованиям банка.

    Финансирование предоставляется частями на основании сметы строительства, согласованной с банком. При этом объект может возводиться как силами заемщика, так и по договору с выбранным подрядчиком.

    Кредит на приобретение квартиры в новостройке в Сбербанке

    Оформить соглашение может гражданин России, возраст которого на момент обращения более 21 года. На дату возврату заявитель не должен быть старше 75 лет.

    Читайте так же:  Ограничения на квартиру материнский капитал

    Банк дает займ под ставку:

    • 9,4% — базовое предложение;
    • 7,4% — при субсидировании застройщиком на срок до 7 лет;
    • 7,9% — при субсидировании застройщиком на срок от 7 до 12 лет.

    Программы с субсидированием можно оформить только при заключении договора с застройщиком из определенного списка партнеров Сбербанка.

    При электронной регистрации сделки (стоимость услуги от 5 500 до 10 250 тыс. рублей) ставка будет снижена на 0,1 процентный пункт, а при отказе от страхования к ней прибавится 1%. Если потенциальный заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка, то процентная ставка увеличится еще на 0,5 пункта.

    Указанные выше ставки доступны при предоставлении полного пакета документов, включая сведения о занятости и подтверждение уровня дохода. При оформлении только по 2 документам ставка увеличится на 1%. При этом сохраняется требование о том, что клиент должен на последнем месте трудоустройства проработать не менее полугода, а суммарно за последние 5 лет не менее 12 месяцев.

    Предоставление первоначального взноса в размере от 15% обязательно. Если заемщик не подтвердил занятость, а сам объект возводится при финансовой поддержке Сбербанка, то размер минимального первоначального взноса увеличивается до 50%.

    Как оформить в Сбербанке кредит под материнский капитал

    Обобщенно схема ипотечного кредитования в Сбербанке следующая:

    1. Подача заявки. Клиент предоставляет на анализ персональную информацию и личные документы, определяет необходимые параметры будущего кредита (срок, сумма, соотношение заемных средств к имеющимся в распоряжении и т.д.).
    2. Проверка информации. Банк может позвонить на работу, сделать запрос в бюро кредитных историй и/или проверить по налоговым отчислениям уровень дохода обратившегося.
    3. Получение предварительного одобрения. Если проверка будет пройдена успешно, то по заявке будет дан положительный ответ. Клиенту будет озвучена одобренная сумма, ставка и прочие параметры кредитного соглашения.
    4. Поиск и одобрение объекта недвижимости. Исходя из одобренной суммы клиент должен за отведенное время найти подходящее жилье. После этого вся сопроводительная и правоустанавливающая документация должна быть предоставлена в банк для проверки.
    5. Подписание документов. Если по итогу комплексного анализа будет получено одобрение, то заемщику будет назначена дата сделки для подписания кредитной, залоговой и страховой документации.

    Последний этап — регистрация объекта. После оформления ипотеки необходимо зарегистрировать права на приобретенный объект и предоставить в банк соответствующее подтверждение.

    Как получить кредит под материнский капитал, условия и требования к заемщику

    Семьи, в которых родился второй ребенок, сейчас могут воспользоваться специальными предложениями в финансовых организациях, взяв кредит под материнский капитал. С этой целью разработана программа приобретения жилья при оформлении ипотечного кредитования. Условия будут зависеть от того, будет ли объект строиться или покупаться готовое жилье.

    Как можно использовать материнский капитал?

    Семейный капитал может стать основой при приобретении жилья. Некоторые организации под его залог выдают ипотечный кредит. Под эти средства можно:

    • получить деньги для первого взноса или какой-то суммы по выбранной ипотеке;
    • погасить ипотечный заем, который был получен раньше.

    Законодательством применение семейного капитала разрешено после исполнения ребенку 3 лет. Редко можно перенаправить средства сразу после родов на ипотеку под материнский капитал.

    Требования к заемщику и необходимые документы

    Чтобы взять кредит в Сбербанке, клиент должен выполнить требования:

    • заемщику должно быть больше 21 года;
    • в семье должен быть второй ребенок, возраст которого более 3 лет;
    • на момент внесения последнего платежа по взятому займу человеку, оформившему кредит, должно быть не больше 75 лет или меньше;
    • длительность работы в одной организации должна достигать не меньше 6 месяцев;
    • при подаче заявки на кредитование необходимо иметь официальное трудоустройство;
    • заемщиком предоставляется справка о доходах, если он не зарплатный клиент или работает неофициально;
    • иметь сертификат на маткапитал, даже если средства были частично использованы.

    [1]

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Эти требования предъявляются каждому гражданину, обратившемуся за кредитом в Сбербанк. Это может быть как отец, так и мать. Если дохода одного из супругов не хватит, то он может пригласить второго для оформления займа на необходимую сумму, чтобы тот стал созаемщиком. Потребитель должен иметь пакет документов для подачи заявления в банк с целью получения денежных средств под залог семейного капитала. К таким бумагам относят:

    • справку, свидетельствующую о размере зарплаты и трудовом стаже;
    • заполненное заявление;
    • свидетельство о рождении ребенка, которое дает право на использование капитала;
    • копию паспорта клиента;
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на семейный капитал;
    • выписку, которую берут в Пенсионном Фонде об остатке средств субсидии;
    • документацию на жилье, которое будут покупать или строить;
    • бумаги, которые нужны для заключения залогового соглашения;
    • документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

    Для получения права на распоряжение деньгами с целью получения кредита под материнский капитал в Сбербанке, условия выдачи которого нужно соблюдать, потребуется собрать и предоставить следующую документацию в Пенсионный фонд:

    • копию и оригинал сертификата на данную субсидию;
    • паспорт;
    • заполненное заявление;
    • справка из банка об объемах долга;
    • свидетельство о пенсионном страховании, которое заранее оформляется владельцем сертификата;
    • справка о составе семьи и выписка с лицевого счета по адресу, где расположен объект недвижимости;
    • копия договора, заключенного с банком;
    • копия свидетельства о госрегистрации на купленное по соглашению займа имущество.

    Количество необходимых документов большое, но если поэтапно проходить все организации, то пакет бумаг в скором времени будет собран.

    Покупка жилья в ипотеку под мат капитал

    Люди, имеющие на руках сертификат на семейный капитал, могут взять кредит на разные цели, но выбирать простой нецелевой заем, чтобы приобрести квартиру, невыгодно. Часто потребители выбирают вариант с оформлением ипотеки под материнский капитал с подходящими условиями. В Сбербанке человек может стать участником специальной программы и получить жилье, решив вопрос о первоначальном взносе по кредиту.

    В большинстве семей со вторым ребенком отсутствует возможность внесения первого взноса из-за нехватки денежных средств. Семейный капитал позволит в этом случае частично или в полном объеме внести нужную сумму. Ипотечный заем будет выдан под 7,4%. Снижение процентной ставки на 2 пункта возможно, если выбирать жилье у соответствующего застройщика. На 1 пункт можно снизить проценты благодаря оформлению личного страхования и 0,1% скидывается, если сделка осуществляется в онлайн-режиме.

    Читайте так же:  Можно ли купить мебель за материнский капитал

    В Сбербанке можно оформить кредит на сумму до 30 млн руб. Ипотеку предоставляют максимально на 30 лет. Для минимального взноса потребуется 15% цены приобретаемой квартиры. Если кредит берут для строительства жилья, то ставка поднимается до 25%. Покупка недвижимости — тяжелый процесс, поэтому потребитель должен рассмотреть все предложения кредитной организации, чтобы выгодно использовать средства семейного капитала.

    Калькулятор ипотеки

    Чтобы взять в Сбербанке кредит под материнский капитал, можно воспользоваться кредитным калькулятором, расположенном на сайте банка в соответствующем разделе. Этот инструмент помогает оценить выгоду продукта, предоставляемого банком, и получить в дальнейшем заем наличными.

    С помощью калькулятора можно произвести расчет ипотеки по заданным параметрам:

    • процентной ставке;
    • максимальной сумме;
    • сроку кредитования;
    • размерам ежемесячного взноса.

    Благодаря этим сведениям клиент сможет взвесить преимущества и недостатки ипотеки и изменить что-либо до подачи заявления и документации в кредитную организацию.

    Погашение кредита

    Заемщик может погасить задолженность, используя материнский капитал, кредит, который был взят в банке, можно закрыть или частично произвести его оплату. Для этого нужно собрать бумаги и отнести их в Пенсионный Фонд. Там выдадут справку, в которой будет указан остаток средств целевой субсидии и разрешение на использование этих денег. Эти документы необходимы кредитной организации для проведения расчета и погашения долга.

    Когда объем задолженности меньше суммы средств на сертификате, его остатки переводят на личный счет или выдают на руки клиенту. Погасить имеющийся долг можно в любое время его действия, но с небольшим ограничением — воспользоваться денежными средствами можно только тогда, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Банк не имеет право взять деньги в счет погашения задолженности раньше этого времени.

    Как подать заявку?

    Самым удобным методом подачи заявки является обращение в банк с полным пакетом документов. Кредитный специалист расскажет о вариантах получения займа под материнский капитал, после чего клиент сможет рассчитать свои возможности. Когда они позволяют осилить кредит, можно заполнять заявление и заниматься сбором нужных документов. Банк оповещает будущего заемщика о принятом решении на протяжении 5 дней.

    В случае положительного ответа клиент должен посетить отделение организации в ближайшее время для заключения договора. Можно воспользоваться другим вариантом и подать анкету заемщика, зайдя на сайт кредитной организации и снизив процентную ставку по займу на 0,1-0,5%. Сбербанком будет рассмотрено поданное заявление и вынесено предварительное решение о выдаче денег. После этого потенциальный заемщик должен посетить отделение банка в указанный срок с необходимым пакетом бумаг.

    Сбербанк повторно рассматривает дело клиента и принимает решение. Для предварительного ответа потребуется около 1-3 суток. Окончательного ответа нужно ожидать в течение 5 дней со времени подачи документов. В Сбербанке можно воспользоваться кредитованием под семейный капитал, которое удовлетворит потребности любого клиента

    Часто молодые семьи выбирают ипотечный заем, т. к. он отличается самыми выгодными условиями предоставления кредитов на территории России. Другие предложения банка также имеют свои преимущества, если рассматривать их тщательно и со всех сторон.

    Займ в Сбербанке под материнский капитал

    Российские семьи с двумя и более детьми имеют возможность получить государственную поддержку в виде материнского капитала. Суть этой программы в том, что направить деньги, выделенные государством, можно только для нескольких целей, одной из которых является приобретение жилья. Если говорить коротко, то владельца сертификата имеют возможность взять ипотечный кредит в банке на жилье, и погасить часть долга средствами материнского капитала. Сбербанк относится к одной из немногих кредитных организаций, которые работают с сертификатами, и предоставляют кредиты с использованием материнского капитала. Причем есть два варианта, как использовать его: в качестве первоначального взноса или погасить средствами часть основного долга. Как взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, условия ставки и прочие нюансы.

    Законодательная база

    Если обратиться к положениям законодательства, то конкретно для ипотечных кредитов действуют два закона. Первый из них позволяет владельцем сертификата оплатить часть ипотечного кредита с помощью выделенных средств. Во втором варианте можно использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.

    Обратите внимание, что если речь идет об ипотечном кредите и приобретении жилья, то не нужно ждать пока младшему ребенку исполнится 3 года.

    Если вы хотите направить средства господдержки на оплату ипотечного кредита или первоначального взноса по ипотеке, то нужно обратиться в ПФР и получить сертификат. Если вы используете целевую программу «ипотека плюс материнский капитал», то этот документ является обязательным. Кстати, стоит также напомнить, что сумма материнского капитала на сегодняшний день составляет 453000 рублей. Если вы оформляли документ ранее, и на нем указана другая сумма то, на сегодняшний день она уже проиндексирована.

    Ипотека плюс материнский капитал

    В первую очередь хочется сказать, что Сбербанк России является безусловным лидером по выдаче ипотечных займов на российском рынке. Большинство молодых семей предпочитают сотрудничать именно с этим банком по нескольким причинам. Основная из них – это лояльные условия кредитования и относительно низкие процентные ставки, а также прозрачные условия договора.

    Для российских семей с двумя детьми здесь действует специализированная программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Суть программы в том, что владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность оформить ипотечный кредит в рамках двух программ на приобретение готового или строящегося жилья.

    Согласно условиям программы кредитования в Сбербанке в рамках данного предложения можно купить жилье в новостройке или в строящемся доме. Процентные ставки начинаются от 10%, и повышаются на один или два пункта в зависимости от типа выбранной вами недвижимости, а также способа регистрации сделки, при электронной регистрации предоставляется скидка в размере 0,5% от базового значения. Остальные условия стандартные для данного банка, то есть первоначальный взнос от 20%, причем если вы покупаете жилье в строящемся доме то она снижается до 15%. Максимальный срок кредитования до 30 лет.

    Обратите внимание, что для каждого отдельного заемщика действует индивидуальные условия кредитования, то есть банк определяет ставку и максимальную сумму в зависимости от нескольких факторов, в том числе финансовой состоятельности клиента.

    Кроме всего прочего, оформить займ в Сбербанке под материнский капитал можно двумя способами. В первом варианте выделенные средства будут направлены на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту, а во втором варианте заемщик может оплатить часть основного долга, рассмотрим более подробно об этих вариантов.

    Читайте так же:  Образец государственного сертификата на материнский капитал

    Как использовать сертификат для первоначального взноса

    Одним из вариантов использования материнского капитала является первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Ведь большинство семей не могут единовременно собрать довольно крупную сумму для покупки квартиры. В Сбербанке такой вариант существует.

    Рассмотрим максимально подробно, как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал. В первую очередь вам нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявление в банк. От вас обязательно потребуется паспорт заемщика и созаемщика, все документы, которые могут подтвердить совокупный доход семьи, и заявление-анкету. По материнскому капиталу потребуется сам сертификат, а также справка об остатке средств на лицевом счете. Чтобы получить справку нужно обратиться непосредственно в отделении пенсионного фонда России, сроки изготовления от одного дня.

    После того как вы собрали все документы и написали заявление нужно подать его на рассмотрение в банк и дождаться ответа. Если ответ будет положительным, то вам нужно будет подыскивать подходящее жилье. Обратите особое внимание на тот факт, что и у пенсионного фонда, и у банка есть определенные требования к объекту приобретаемой недвижимости. По закону о материнском капитале жилье должна быть пригодно для проживания семьи, то есть там должны быть все коммуникации: вода свет и газ. Что касается банка, то он очень внимательно оценивает все варианты, чтобы исключить риски ведь в любом случае жилой объект является предметом залога по ипотечному кредиту.

    После того как ипотечный кредит будет одобрен, и вы подыскали себе подходящий вариант, то можно приступать к регистрации сделки и оплаты стоимость объекта продавцу. Алгоритм действий будет выглядеть следующим образом, вы с продавцом подписываете договор купли-продажи, затем регистрируйте его в Росреестре. После получения свидетельства о праве собственности, а его с 2016 года отменили, поэтому вместо свидетельства выдается выписка из единого государственного реестра прав, банк переводит средства продавцу и накладывает обременение на объект.

    Обратите внимание на то, что банк переводит продавцу всю стоимость квартиры полностью вместе с первоначальным взносом.

    После подписания договора в течение полугода нужно обратиться в уполномоченный орган и написать заявление на перевод средств в счет погашения части долга. Кстати, если размера материнского капитала недостаточно для первоначального взноса постольку, поскольку он, как правило, составляет определенный процент от стоимости объекта, то недостающую сумму оплачивает заемщик за свой счет.

    Итак, вам нужно собрать определенный пакет документов и подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств. Для этого вам понадобится все личные документы, а именно паспорта родителей и детей старше 14 лет и свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, кредитный договор, выписку из банка об остатки долга. В индивидуальных случаях сотрудники пенсионного фонда могут потребовать дополнительные документы.

    Срок рассмотрения вашего заявления составляет 30 дней с момента обращения. Еще примерно 30 дней дается для того, чтобы средства из федерального бюджета были перечислены кредитору. Итого, от момента обращения в ПФР до перечисления средств проходит примерно 2 месяца, за этот период заемщик оплачивает займ своими силами в соответствии с графиком платежей, в сумму ежемесячного платежа входят основной долг и сумма первоначального взноса, который в дальнейшем будет покрыт за счет выделенных средств. После того как средства поступят на счет в банке вам нужно обратиться и составить новый график платежей, ведь часть ипотечного кредита будет закрыта, а, значит, сумма ежемесячных взносов будет уменьшена.

    Как погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала

    Допустим, вы брали ипотечный кредит еще до того как приобрели право на государственную поддержку. В данном варианте после оформления сертификата вы можете частично досрочно погасить его средствами свой жилищный займ. Здесь процедура будет выглядеть несколько иначе, поэтому рассмотрим, как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом.

    Обратите внимание, не имеет значения кто из супругов брал целевой кредит. Если он был оформлен на отца, до брака то достаточно предоставить свидетельство о браке и нотариально заверенное обязательство о выделении долей детям.

    Для досрочного погашения ипотечного кредита вам нужно для начала обратиться в банк и написать заявление. Дело в том, что пенсионный фонд перечисляет деньги на ваш кредитный счет, и без данного заявления они будут списываться частями как ежемесячный платеж. А если вы напишите заявление, то банк единовременно в назначенную дату спишет средства и направит их на погашение основного долга и составит новый график платежей.

    В соответствии с законом, подавать заявление следует за 30 дней до даты перечисления средств, но, постольку, поскольку, как говорилось ранее, пенсионный фонд рассматривает заявление на протяжении 30 дней и примерно столько же отводятся для перечисления средств, указать дату перечисление будет невозможно. В любом случае стоит ориентироваться на этот срок именно 2 месяца, хотя на практике деньги поступают примерно на неделю раньше. Таким образом, погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом будет выглядеть так, вам нужно для начала взять в банке выписку об остатке долга, потом подготовить следующий пакет документов:

    • документ, подтверждающий право собственности на объект;
    • договор купли-продажи;
    • кредитный договор;
    • личные документы всех членов семьи паспорта и свидетельства о рождении;
    • свидетельство о заключении, расторжении брака;
    • документ, подтверждающий остаток долга перед кредитором;
    • заявление на досрочное погашение основного долга, копия, заверенная сотрудником банка;
    • заявление;
    • сертификат;

    Владельцу сертификата нужно лично обратиться в Пенсионный фонд и предоставить полный пакет документов. По результатам рассмотрения пенсионный фонд уведомит о принятом решении, то есть, выплатит он банку часть вашего долга равную сумме материнского капитала или нет.

    После того как средства будут перечислены на кредитный счет, банк должен уведомить заемщика о частичном погашении долга. Заемщик должен явиться в банк для того, чтобы получить новый график платежей. У заемщика есть выбор либо уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок выплаты ипотечного кредита. Какой именно вариант выбрать зависит от финансового состояния заемщика, если платежи по кредиту являются тяжелым бременем для семейного бюджета, то разумнее, конечно, сократить размер ежемесячных выплат. В противном случае, сокращение срока действия кредитного договора будет более выгодным за счет уменьшения размера переплаты.

    Читайте так же:  Может ли папа воспользоваться материнским капиталом

    Если вам отказали в выплате

    Достаточно редко, но может случиться такое, что ПФР отказал в выплате средств. В письме обязательно должна быть указана причина. Причин может быть несколько, первая из них это у сотрудников возникло подозрение в подлинности представленных документов. Вторая причина – предоставленных документов было недостаточно для принятия положительного решения. Если вы несогласны с решением пенсионного фонда, то его можно обжаловать в судебном порядке.

    Обратите внимание, если у сотрудников пенсионного фонда возникло подозрение в фальсификации документов, то дело будет передано в правоохранительные органы.

    Каждый заемщик банка имеет возможность направить средства материнского капитала на погашение ипотеки в Сбербанке, независимо от того когда он оформлял кредит и на кого он был оформлен на супругу или супруга. Основное условие в том, чтобы приобретаемая жилплощадь перешла в собственность всем членам семьи.

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке: условия

    Кредит под материнский капитал в Сбербанке можно взять только на определенные государством нужды, такие как погашение уже имеющейся ипотеки, либо на первоначальный взнос по ипотечному кредиту на улучшение жилищных условий. На потребительское кредитование материнский капитал не предусмотрен, в этом случае заемщик получит отказ в любом банке России, в том числе и Сбербанке.

    Материнский капитал; это субсидия, предназначенная государством за рождение второго, третьего ребенка в семье, чтобы использовать эти средства необходим знать на какие нужды они предназначаются. Кроме основного их направления, на образование или часть накопительной пенсии их разрешается применять на покупку нового жилья, вот здесь то и предлагают банки свои услуги.

    Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

    Планируя использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий? Ознакомьтесь с дальнейшей информацией:

    • приобретаемое жилье должно быть готовым на 70%;
    • жилье исключительно приобретается только на территории РФ;
    • использовать субсидию возможно, когда ребенку исполнится три года (исключение составляет оформление ипотеки);
    • приобретенная в собственность недвижимость делится в равных долях между родителями и детьми;
    • при использовании материнского капитала на выплату ранее оформленной ипотеки жилье может оставаться в собственности, но после погашения кредита ребенку передается доля собственности;
    • операции по оплате жилья продавцу проводиться только по безналичному расчету (деньги на счет продавца перечисляет Пенсионный фонд):
    • запрет на приобретение жилья под материнский капитал у ближайших родственников.

    Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

    Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

    Оформление кредита

    • Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки в Банк или офис партнера Банка.
    • Получите положительное решение.
    • Выберите объект недвижимости.
    • Предоставьте в Банк пакет документов по объекту недвижимости.
    • Подпишите кредитную документацию.
    • Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
    • Получите жилищный кредит.

    Преимущества кредита под материнский капитал

    Привлекательные процентные ставки, отсутствие комиссий, льготные условия кредитования для молодых семей, индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки, специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, привлечение созаемщиков для увеличения суммы получаемого кредита

    Возможность получения кредитной карты на выбор:

    • неперсонализированная карта моментальной выдачи Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum с лимитом до 150 000 рублей;
    • персонализированная кредитная карта с лимитом до 200 000 рублей.

    Кредитная карта может быть выдана после одобрения и получения ипотечного кредита.

    Условия кредитования используя материнский капитал

    Особые условия:

    • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
    • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
    • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

    Требуемые документы

    Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

    • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
    • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

    Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

    Страхование

    Видео (кликните для воспроизведения).

    • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
    • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
    Информация о материнском капитале:

    Источники


    1. Кофанов, Л.Л. Древнее право. Ivs antiovvm; М.: Спарк, 2012. — 313 c.

    2. ред. Яблоков, Н.П. Криминалистика: Практикум; М.: Юристъ, 2011. — 575 c.

    3. Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
    Сбербанк взять кредит под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here