Взять ипотеку под материнский капитал втб

Важная тематическая информация в статье: "Взять ипотеку под материнский капитал втб". Здесь собраны и описаны данные по теме. На все вопросы вам ответит юрист.

Материнский капитал теперь принимается и в ВТБ 24

Содержание

Каждая семья, в которой родился второй ребенок, получает право на материнский капитал. С его помощью может быть приобретено новое жилье или произведено расширение существующей жилплощади. ВТБ 24 стал работать с сертификатами материнского капитала с 2011 года. Оформить ипотечный заем в банке можно, воспользовавшись государственной поддержкой как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Материнский капитал

Материнский капитал является способом государственной поддержки для семьи. Деньги выделяются из средств федерального бюджета и могут быть израсходованы только на ограниченный перечень целей, прописанный в законе. Так материнский капитал можно потратить на покупку жилья, улучшение существующих жилищных условий, на пенсию матери, обучение детей в будущем. Сегодня квартирный вопрос в стране слишком обострен, поэтому большинство семей используют государственную субсидию на покупку жилья или расширение жилплощади.

Выдача сертификата на материнский капитал осуществляется только по решению Пенсионного фонда. В обычности на это требуется около 30 дней.

Получателем сертификата может являться и мужчина — отец ребенка, если он является его единственным опекуном. Передать сертификат другому лицу нельзя.

Материнский капитал выдается при соблюдении следующих условий:

  1. Рождение второго или последующего ребенка.
  2. Подача заявление на получение сертификата происходит в территориальный орган (отделение Пенсионного фонда).
  3. Для подачи заявления нужно предоставить паспорта родителей, свидетельство о рождении ребенка (или усыновлении), справку о его гражданстве, регистрации по месту жительства.

Пенсионный фонд рассматривает поданные документы, далее выдает ответ (положительный или отрицательный).

Ипотека при поддержке материнского капитала

ВТБ 24 разработал специальный продукт, называемый «Ипотека плюс материнский капитал».

[1]

Он позволяет:

  1. Воспользоваться материнским капиталом для погашения уже действующего долга по ипотеке.
  2. Сделать первоначальный взнос за приобретаемое жилье. В этом случае материнский сертификат может быть использован только после достижения ребенком возраста 3 лет.
  3. Повысить сумму выдаваемой ипотеки для приобретения более дорого недвижимости.

Материнский капитал очень удобно использовать для частичного погашения кредита по ипотеке.

Ипотечное кредитование с материнским капиталом выдается на следующих условиях:

  1. Валюта выдачи займа — рубли.
  2. Годовой процент — от 12 % и выше.
  3. Минимальная сумма займа равна 1,7 млн рублей, максимальная — 30 млн рублей.
  4. Срок кредитования — до 30 лет.

Жилье, приобретаемое по программе «Ипотека плюс материнский капитал» может быть выбрано заемщиком самостоятельно, а также он может воспользоваться помощью банка. Кредитная организация часто сотрудничает с несколькими строительными компаниями, агентствами недвижимости. К тому же банк располагает залоговым жильем, находящимся в его собственности. Обычно такое жилье предоставляется на более выгодных условиях, так как оно прошло проверку банка. Пакет документов на него будет минимальным, а процесс оформления не займет много времени.

Калькулятор на официальном сайте банка ВТБ 24 позволит рассчитать платежи по ипотеке с учетом маткапитала.

Банком отводится определенное количество времени на поиск и подбор подходящего жилья. При отсутствии такого по истечении срока заявка на ипотеку будет аннулирована.

Пакет документов и требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет возрастные требования к заемщику: он должен быть не моложе 21 года, но и не более 60 лет на момент окончания действия ипотечного договора.

Перечень необходимой документации

Для оформления ипотеки при поддержке материнского капитала, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Оригиналы паспортов заемщика и созаемщиков.
  2. Документы о доходах и официальной занятости (справка о доходах и копия трудовой книжки).
  3. Сертификат, подтверждающий получение материнского капитала.
  4. Выписка о составе семьи.

Перед обращением в банк за получением ипотечного кредита, сперва подготовьте пакет необходимых документов для этой процедуры.

По требованию банка заемщику могут понадобиться документы о наличии или отсутствии задолженности в других банках, свидетельства на собственность, выписку из бюро кредитных историй.

Процесс рассмотрения заявки. Оформление ипотеки

Рассмотрев пакет документов клиента, а также оценив его финансовое положение и платежеспособность, кредитную историю, банк принимает решение об отказе или одобрении заявки на ипотеку. При положительном ответе сотрудник банка приступает к оформлению ипотечного договора, составлению графика платежей. В договоре отдельными пунктами будет прописано положение об использовании материнского сертификата.

[note]После того, как ипотека в ВТБ 24 будет одобрена, заемщику нужно обратиться с заявлением в Пенсионный Фонд о переводе денежных средств материнского капитала со счета фонда на счет банка. Этими деньгами будет погашена часть задолженности по ипотеке или сделан первоначальный взнос за недвижимость. Варианты использования заранее оговариваются с клиентом и прописываются в договоре. [/note]

Как получить ипотеку от ВТБ 24

Для получения ипотеки от ВТБ 24 при поддержке материнского капитала для заполнения заявки необходимо обратиться непосредственно в отделение банка или же заполнить специальную форму на сайте. Первый вариант является предпочтительнее, поскольку у клиента всегда может возникнуть вопрос по одному из пунктов ипотечного договора. Сотрудник банка подробно разъяснит все непонятные моменты. После того, как заявка будет одобрена, можно приступать к поиску жилья. Далее подписывается ипотечный договор и вносится первоначальный взнос.

На официальном сайте ВТБ 24 есть форма для отправки онлайн заявки заявку на получение ипотечного кредита.

ВТБ 24 в качестве первоначального взноса принимается средства материнского капитала. Когда ипотечный договор подписан, можно приступать к оформлению недвижимости в собственность в соответствующих государственных органах. Далее собственность страхуется, полный пакет документов на нее передается в банк. Далее кредитная организация переводит деньги за недвижимость на счет строительной организации или иному продавцу. Субсидия материнского капитала переводится непосредственно Пенсионным фондом в банк по заявлению владельца сертификата.

Читайте так же:  Что нужно чтобы использовать материнский капитал

Полезные советы при оформлении ипотечного займа ВТБ 24

Подать заявку на оформление ипотеки при поддержке материнского капитала можно, зайдя на сайт банка. Через некоторое время клиенту поступит выгодное предложение с детализацией ежемесячных платежей, процентной ставкой, суммой переплаты, сроком кредитования и перечнем необходимых документов.

Обязательно соблюдайте все условия и внимательно заполняйте документы, чтобы рассчитывать на положительный результат в решении банка.

Услуга страхования является обязательной при оформлении ипотечного договора. Она защищает не только заемщика, но и банк от возможных рисков.

Все этапы сделки при оформлении ипотеки с участием материнского сертификата тщательно контролируются службой безопасности банка, поэтому здесь исключены какие-либо мошеннические действия с государственной субсидией.

Заключение

Возможность оформить ипотеку от ВТБ 24 при поддержке государства в виде материнского капитала — отличная помощь для большинства российских семей. Это шанс сделать свое проживание более комфортным, расширив существующую жилищную площадь или приобретя собственный дом. Но стоит помнить, что ипотека — это огромная финансовая нагрузка на семейный бюджет, когда продлится не один десяток лет, поэтому перед подписанием ипотечного договора важно правильно рассчитать свою платежеспособность и грамотно оценить собственные силы.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

  • на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
  • погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

  1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
  2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
  4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
  5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
  6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
  7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Материнский капитал на погашение ипотечного кредита, переводится ПФР на счет банка после представления документов, указанных в п. 6 и п. 13 Постановления Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В данный перечень входит:

  • заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
  • паспорт заявителя;
  • если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
  • если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
  • выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
  • если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
    • сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
    • снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
    • непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).

Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:

  • свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
  • договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
  • справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
  • разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году было снято ограничение на использование маткапитал в качестве первоначального взноса (Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановление Правительства РФ № 950 от 09.09.2015). Теперь формально можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, а пускать выделенные средства сразу в дело, т.е. направить капитал на первоначальный взнос за жилищный кредит.

Читайте так же:  Ипотека без дохода под материнский капитал

В связи с этим данный вопрос не обходится без сложностей для заемщиков, особенно если речь идет об ипотеке с господдержкой. Важно понимать, что при направлении капитала на первый взнос, увеличивается кредитная ставка, т.к. при этом отсутствует возможность взять ипотечный кредит с государственной поддержкой по минимальной ставке. Например:

  • после оформления и выдачи кредита с наличием собственных средств в качестве первого взноса можно его частично досрочно погасить материнским капиталом — в данном случае возможно оформить ипотеку с господдержкой (ставки от 10,9% на начало 2017 года);
  • при использовании средств семейного капитала непосредственно в качестве первого взноса банк может выдать большую сумму кредита, но действовать будут только стандартные условия кредитования, при котором ставки составляют от 12,5%.

Для молодых семей самым животрепещущим вопросом является возможность направить средства семейного капитала на первый взнос без добавления собственных сбережений. Это возможно, если материнский капитала покрывает требования банка по величине первоначального взноса — как правило, от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Если же капитал не покрывает данную величину, то до необходимой суммы потребуется внести собственные средства. Либо можно воспользоваться программами с пониженным размером первого взноса, но надо учесть, что кредитные ставки обычно выше в данном случае.

Какие документы нужны для получения ипотеки

В зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, на который оформлялся жилищный кредит, пакет документов собирается согласно общему перечню, после чего представляется в ПФР:

  • заявление на использование средств маткапитала;
  • паспорт заявителя;
  • если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
  • если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
  • копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
  • копия договора целевого займа или кредитного договора;
  • нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Помимо этого, необходимо приложить дополнительный пакет бумаг:

  1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
    • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
  2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
    • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
    • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
  3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
    • копия договора строительного подряда;
    • копия разрешения на строительство.

Мат капитал на ипотеку до 3 лет

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Стоит принять во внимание то, что сертификаты на маткапитал планируют выдавать на детей, рожденных (усыновленных) до 31 декабря 2018 года, а использовать средства по нему можно будет и после этой даты. Однако в нынешней экономической ситуации в стране и из-за отмены индексации маткапитала до 2020 года, деньги по выданным сертификатам продолжают ощутимо обесцениваться. Возможно, родителям стоит поторопиться и найти вариант вложения предоставляемых по сертификату средств как можно скорее. В данном случае для многих семей ипотека может быть единственным возможным решением.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Предложения для тех, кто хочет распорядиться средствами господдержки, имеют многие финансовые учреждения. В 2017 году ипотеку под материнский (семейный) капитал выдают следующие банки:

  • Отдельные продукты для обладателей маткапитала предлагают Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанк, ДельтаКредит.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку по ставке от 11%, сроком кредитования от 1 года до 25 лет и первым взносом от 0%.

На сегодняшний день практически на любом сайте кредитной организации есть ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки следует рассчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека под мат капитал в Сбербанке

Благодаря избирательности и проверкам потенциальных заемщиков, предложения у Сбербанка достаточно лояльные. На сайте организации очень подробно указаны условия оформления и особенности оплаты ипотечного кредита, а также приведены советы, как взять ипотеку под матапитал, как снять обременение с жилья и т.п.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка в 2017 году:

  • ставка от 13.5% для готового жилья;
  • отсутствие комиссий по обслуживанию кредита;
  • возможность использовать маткапитал как первый взнос;
  • предоставляются суммы от 300 тыс. рублей;
  • индивидуальный подход к рассмотрению заявок на кредит;
  • первый взнос — от 20%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • дополнительные бонусы для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотека под маткапитал в ВТБ-24

Видео (кликните для воспроизведения).

Еще один достаточно популярный среди заемщиков банк — ВТБ. Сайт данного банка не очень удобен для пользователей, как сайт Сбербанка, и содержит меньше информации, которая была бы очень полезна будущим заемщикам. Поэтому за интересующей информацией лучше обращаться непосредственно в ближайшее отделение кредитной организации.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

Для ипотеки под семейный капитал в ВТБ-24 условия в 2017 году следующие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
  • размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.
Читайте так же:  Куплю недвижимость под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только занимается рефинансированием уже выданных кредитов, но и предоставляет ипотеку с государственной поддержкой с очень выгодными условиями.

В рамках продукта «Ипотека с государственной поддержкой» АИЖК предоставляет опцию «Материнский капитал», по которой семейный капитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях:

  1. Ипотечный кредит включает 2 составляющие:
    • первая — обычная, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе должен быть супруг владельца сертификата на маткапитал.
  3. Основа предложения — программа «Ипотека с государственной поддержкой» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос от 10% от суммы кредита;
    • в зависимости от размера кредита изменяется процентная ставка.
  4. Недвижимость можно приобрести в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

При использовании средств семейного капитал процентная ставка может составлять:

  • от 11,75% при покупке жилья на этапе строительства;
  • от 12,00% погашении имеющегося ипотечного кредита либо при приобретении готового жилья;
  • от 10,50% при приобретении жилья по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».

ВТБ 24: ипотека и материнский капитал

Сегодня ипотека – это возможность улучшить жилищные условия и приобрести отдельную квартиру или участок с домом. Многие отечественные банки предлагают семьям жилищные кредиты с участием средств материнского капитала. В статье речь пойдет о кредитных предложениях банка

ВТБ 24, допускающих частичную или полную оплату социальными средствами.

Особенности использования в ВТБ 24 материнского капитала для ипотеки

Семейный капитал представляет собой некоторую сумму, которая предоставляется семье при появлении второго и следующих детей. В нашей стране это мера государственной поддержки, направленная в первую очередь на повышение рождаемости.

В 2015 году размер социального капитала составляет 453 026 р. Средства нельзя обналичивать, и хранятся они в Пенсионном фонде РФ на персональном счету мамы ребенка. В соответствии с российским законодательством, вложить их можно следующим образом:

  • улучшить жилищные условия семьи;
  • оплатить образовательные услуги ребенка;
  • увеличить пенсионные накопления матери (например, разместив средства на счету негосударственного пенсионного фонда).

ВТБ 24 предлагает использовать средства гос.поддержки для улучшения условий проживания семьи следующим образом:

  1. Погасить полученный ранее кредит (сумму основного долга или проценты).
  2. Внести средства семейного капитала в счет оплаты первоначального платежа при получении ипотечного кредита.
  3. Увеличить размер жилищного займа на сумму мат.капитала.

Все программы жилищного кредитования в ВТБ 24 разрешают участие материнского капитала. На кредитные средства можно приобрести следующие категории жилья:

  • на вторичном рынке недвижимости, в том числе и в другом городе;
  • объект недвижимости во вновь построенном доме;
  • жилые помещения в стадии строительства.

ВТБ 24 дает возможность заемщикам как самостоятельно искать и подбирать жилье, так и предлагает объекты недвижимости от своих партнеров (строительных и риэлторских компаний). По предложенным заемщиком жилым объектам сотрудники банка проводят юридическую экспертизу документов.

Также ВТБ 24 предлагает сервис «Витрина залогового имущества». Эта услуга представляет собой перечень жилых объектов, находящихся в залоге у банка ВТБ 24, и выставленных на продажу собственниками по рыночной цене. Приобретая такое жилье, покупатель получает ряд преимуществ:

  • недвижимость уже проверена с юридической стороны;
  • действуют льготные условия ипотечного кредита.

Приобретенное на кредитные средства жилье должно быть оформлено в собственность:

  • основного заемщика;
  • совместную: заемщика и супруга (-и).

После получения ипотеки в течение 3 месяцев необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Это требуется для перевода социальных средств в оплату кредитных обязательств.

Программы и условия предоставления в ВТБ ипотеки под материнский капитал*

ВТБ 24 предлагает ряд ипотечных программ, в которых допускается использование средств семейного капитала. Принципиальное различие этих предложений состоит в типах приобретаемой недвижимости:

  1. Покупка готового жилья. По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке.
  2. Квартира в новостройке. Продукт предусматривает покупку готового объекта в новостройке или недвижимости на этапе строительства.
  3. Залоговая недвижимость. По условиям такого ипотечного кредита можно приобрести жилье, выставленное для реализации в сервисе «Витрина залогового имущества».

Более подробные условия каждой из программ кредитования и минимальные показатели можно посмотреть в таблице:

[3]

Стоит отметить, что указан нижний предел процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24. Эти условия действительны только при заключении комплексного ипотечного договора страхования, включающего защиту:

  • от потери права на приобретенную недвижимость по не зависящим от страхователя причинам (так называемое титульное страхование);
  • жизни и трудоспособности заемщика;
  • приобретаемой недвижимости.

В настоящий момент проходит ВТБ – акция «Ипотека с государственной поддержкой под 12%». Программа представляет собой кредит с возможность использования средств гос.дотаций под фиксированный сниженный процент. Условия акции:

  • допускается покупка жилья от застройщика или в новостройке;
  • кредит выдается в рублях;
  • начальный взнос – 20 %;
  • период кредита – до 30 лет;
  • размер кредита – до 3 000 000 р.;
  • комплексное страхование ипотечных рисков;

Произвести расчет процента, ежемесячного платежа и других параметров ипотечного кредита можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе ВТБ 24.

Ипотечный заем предоставляется в следующих видах валют:

Заявка на кредит рассматривается в период от 1 до 4 дней

Ипотека выдается посредством перевода денег на текущий банковский счет заемщика. Для удобства можно привязать к счету пластиковую карту. Погашение кредитных обязательств предусматривает внесение ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком. За досрочное погашение кредита никаких штрафных санкций не предусмотрено.

Читайте так же:  Материнский капитал нужно ли согласие мужа

Оплатить кредит в ВТБ 24 можно следующими способами:

  • наличными средствами в любом офисе банка ВТБ 24;
  • переводом из другого банка по реквизитам счета;
  • через систему переводов без открытия счета CONTACT или Почта России;
  • в банкомате ВТБ 24 с опцией cash-in (только для владельцев пластиковых карт).

ВТБ-ипотека: документы, требования к заемщикам

В банке ВТБ 24 при выдаче ипотечных займов с участием материнского капитала предъявляются к заемщикам следующие требования:

  1. Возрастные ограничения – от 21 до 60 лет. Существенным условием является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику не должно быть более 75 лет.
  2. Наличие прав на распоряжение средствами материнского капитала. Распорядителем семейного капитала может быть один из родителей ребенка, несмотря на то, что капитал всё-таки материнский. Соответственно, и основным заемщиком может выступать любой из супругов.

Для подачи заявки на кредит необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина или другой документ, удостоверяющий личность;
  • документы для фиксации занятости (копия трудовой книжки или договора с работодателем и др.);
  • документы, подтверждающие размер дохода (форма 2-НДФЛ и др.).

Дополнительно, по желанию потенциального заемщика, могут быть предоставлены документы:

  • о существующих обязательствах (кредитах, займах и пр.);
  • о наличии имущества;
  • выписки из кредитной истории и др.

Для получения самого ипотечного кредита с участием средств государственной поддержки необходим пакет документов:

  1. Паспорт или иной документ для подтверждения личности заявителя.
  2. Документы об образовании.
  3. Копия трудовой книжки и договора о занятости. Документы должны быть заверены работодателем на каждой странице (подпись и печать).
  4. Подтверждение доходов за последние полгода (2-НДФЛ, выписки со счетов).
  5. При наличии иных кредитных обязательств необходимо предоставить по ним копии кредитных договоров.
  6. Копии документов на принадлежащее имущество.
  7. Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Сертификат на семейный капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счету семьи.

Банк ВТБ 24, исходя из конкретной ситуации, может затребовать и другие, не указанные в перечне документы.

Как получить в банке ВТБ ипотеку для молодой семьи

Для получения кредита с участием субсидии в ВТБ 24 необходимо:

  1. Выбрать программу кредитования на портале банка или в офисе продаж. Один из информативных инструментов подбора в ВТБ ипотеки с материнским капиталом – калькулятор на официальном ресурсе банка.
  2. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:
  • в офисе банка;
  • на официальном ресурсе ВТБ 24. Необходимо перейти в раздел «Ипотечное кредитование», и справа от панели калькулятора нажать красную кнопку «Оформить заявку».

3. После одобрения заявки необходимо подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком.

4. Заключить договор ипотеки и внести первоначальный платеж.

5. Подписать договор о приобретении объекта недвижимости, и оформить жилье в собственность.

6. Оформить страховку от рисков, перечисленных в кредитном договоре.

7. Предоставить в банк ВТБ 24 документы на объект недвижимости. Только после этого происходит перечисление денежных средств продавцу.

8. Обратиться в отделение Пенсионного Фонда РФ для перечисления субсидии.

Советы

  1. Многие отечественные банки предлагают услугу оформления заявки на кредит в режиме «реального времени». Это позволяет экономить время, и дает возможность получить в банке ВТБ по ипотеке условия кредита более выгодные, чем, например, при подаче заявки в офисе.
  2. Оформление комплексного договора страхования поможет снизить процентную ставку по кредиту. К тому же, страховка является хорошим инструментом финансовой защиты в непредвиденных ситуациях.
  3. Собираясь взять материнскую ипотеку, стоит учитывать, что в кредитных организациях действуют определенные процедуры. Из-за их нарушения можно получить отказ в кредите. Причинами служат:
  • недостаточная сумма собственных средств. При использовании материнской субсидии для вступительного ипотечного взноса рекомендуется использовать и собственные накопления (порядка 5-10% от стоимости приобретаемого жилья);
  • нарушение предусмотренных сроков. Например, превышение лимита времени, отведенного на поиск недвижимости;
  • сомнительная сделка. К примеру, нет законодательных ограничений на приобретение жилья у родственников, но в банковской среде на такие операции существует негласный запрет.

*Дата актуализации данных – 20.05.2015 г.

Что надо знать об ипотеке под материнский капитал в ВТБ24

Многим российским семьям приходится ютиться в малогабаритной квартире или снимать жильё, отдавая при этом немалые деньги. Вместе с тем приобрести дополнительные квадратные метры жилой площади могут обладатели государственного сертификата на материнский капитал. Год от года количество отечественных банков, имеющих право работать с этой программой, неизменно увеличивается. Но в данном сегменте финансового рынка есть свои старожилы. Например, ипотека под материнский капитал в ВТБ24 доступна с 2011 года.

Об использовании материнского капитала в ВТБ24

В данной кредитной организации использование выделенных государством денежных средств возможно по следующим направлениям:

  • погашение процентов и основного долга по ранее полученному займу на жильё;
  • использование маткапитала в качестве первоначального взноса по новой ипотечной ссуде;
  • увеличение объёма ипотечного кредита. Таким образом, ипотека в ВТБ24 с материнским капиталом предоставляет возможность приобрести жильё более дорогое, чем позволяет уровень текущего дохода.

Предложения по кредитам

Все предлагаемые ВТБ24 ипотечные кредитные продукты можно условно разделить на два направления: программы базовые и реализующие индивидуальные возможности. Первое направление включает стандартные виды подобных кредитов, в том числе военную и гаражную ипотеку, а также рефинансирование займов, полученных в других финансовых учреждениях. Ко второй категории жилищных ссуд относятся кредитные предложения, имеющие характер акций – например, выдача займов на строительство объекта недвижимости под залог земельного надела или спецпрограммы, которые реализуются совместно со строительными организациями и риэлторами.

Условия всех программ жилищного кредитования данного финансового учреждения, в том числе ипотеки ВТБ24, погашаемой собственными средствами и материнским капиталом, представлены в таблице.

Читайте так же:  Материнский капитал телефон горячей линии
Программа Размер кредита, рубли Первый взнос, % от стоимости жилья Ставка, %
Покупка готового жилья 600 тысяч – 60 миллионов От 15 От 12,1 Квартира в новостройке 600 тысяч – 60 миллионов От 15 От 12,1 Залоговая недвижимость 600 тысяч – 60 миллионов От 20 12 Ипотека «Для военных» До 2,01 миллиона От 15 12.1 «Победа над формальностями» 600 тысяч – 30 миллионов От 40 От 13,1 Кредит под залог собственного жилья До 15 миллионов ___________ От 14,1 Рефинансирование ипотечного кредита До 15 миллионов ___________ От 12,1

О программе «Ипотека + материнский капитал»

Эта целевая программа ипотеки с материнским капиталом от ВТБ24 сочетает преимущества сразу двух видов займов: «Вторичное жильё» и «Новостройка». Такой выбор кредитных продуктов с учётом их условий был сделан неслучайно. Ведь, судя по данным неумолимой статистики, первый вид является более приемлемым для семей с детьми. А жилищный кредит второго типа позволяет приобрести недвижимость на ранней стадии её строительства по более доступной цене.

Условия, на которых предоставляется ипотека с материнским капиталом ВТБ24, открывают заёмщику возможность выбрать объект от организаций-партнёров банка (строительных компаний или агентств по недвижимости) либо подобрать подходящее жильё самостоятельно. Помимо этого, приобрести по рыночной стоимости можно квартиру или даже частный дом, которые числятся в залоге у данной финансовой организации. Этот вариант выгоден тем, что недвижимость уже прошла проверку на юридическую чистоту.

Следует также отметить, что банковский продукт «Ипотека плюс материнский капитал» в ВТБ24 характеризуется гибкими условиями получения займа. Например, если первоначальный взнос составляет не менее 35 %, возможно оформление договора кредитования без подтверждения доходов. Кроме того, заёмщик имеет право отказаться от страхования рисков, например, таких как утрата права собственности на недвижимость или потеря трудоспособности. Но при этом размер процентной ставки обязательно будет увеличен не меньше чем на 1 пункт.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, заёмщику необходимо подготовить и предоставить в банк такие бумаги:

  • свой паспорт, а также паспорта созаёмщиков ;
  • документы, подтверждающие достаточный уровень официальных доходов ;
  • копию трудовой книжки . Она должна быть заверена работодателем;
  • государственный сертификат на право использования материнского капитала;
  • справку из отделения Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала;
  • выписку из лицевого счёта, в которой указывается состав семьи.

Надо быть готовым к тому, что банкиры потребуют некоторые другие документы. Таковыми могут быть кредитная история, договоры по обслуживаемым в настоящее время кредитам, документы на иную находящуюся в собственности недвижимость и проч.

Как получить ипотеку в ВТБ24

Инициировать процедуру получения жилищного кредита с привлечением материнского капитала можно в режиме онлайн либо посетив офис банка. Определившись с наиболее подходящей программой, подайте соответствующую заявку. С её оформлением трудности не возникнут. В офисе клиенту поможет сотрудник банка. Что же касается составления заявки на веб-ресурсе финансовой организации, то там необходимо корректно заполнить высветившиеся на мониторе компьютера строки, а в целом последовательность действий интуитивно понятна. По окончании этой процедуры отправьте заявку в банк, нажав соответствующую кнопку.

В случае принятия банкирами положительного решения следует заняться поиском подходящего объекта недвижимости. Далее подписывается договор кредитования. Потом необходимо оформить свидетельство о собственности на жильё, застраховать этот объект и представить весь пакет документов в финансовое учреждение. Получив его, банк отправит деньги продавцу недвижимости.

Затем для получения ипотеки с материнским капиталом в ВТБ бюджетные средства вносятся как первоначальный взнос. Для этого необходимо посетить отделение ПФ и оформить заявку на перевод субсидии на соответствующий расчётный счёт банка – ведь продавцу жилья тот проводил оплату своими средствами. Всё это оформляется не в режиме онлайн, а в письменном виде.

Рекомендации по оформлению

Прежде чем начать оформлять заём, необходимо корректно рассчитать ипотеку в ВТБ24 с материнским капиталом. Может случиться так, что при покупке очень дорогой недвижимости выделенные государством средства не спасут семейный бюджет от непосильных расходов.

Чтобы получить представление о размере основного долга или объёме ежемесячных платежей и динамике изменения данных показателей, воспользуйтесь размещённым на сайте банка ипотечным калькулятором.

В целом же рекомендации финансовых экспертов по вопросам, связанным с оформлением ипотечного займа в ВТБ24, можно обобщить:

  • привлечение в качестве созаёмщиков близких родственников повысит вероятность получения положительного решения по заявке на подобный жилищный кредит;
  • снизить процентную ставку по займу позволит представление дополнительных документов, подтверждающих ваше трудоустройство, наличие в собственности недвижимости, а также приличного дохода;
  • оформив государственные сертификаты, вы решите вопрос, как материнским капиталом погасить ипотеку в ВТБ24.

[2]

Видео (кликните для воспроизведения).

Следует знать, что условия такого жилищного кредитования позволяют выплатить всю сумму займа досрочно. Единственным препятствием может служить наличие просроченных платежей. Тогда в первую очередь необходимо выплатить именно их, включая набежавшие пени и штрафы, а затем уже досрочно погашать основной долг.

Источники


  1. Хропанюк, В. Н. Теория государства и права / В.Н. Хропанюк. — М.: Интерстиль, 1999. — 384 c.

  2. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.

  3. Каландаришвили, З. Н. Актуальные проблемы правовой культуры российской молодежи / З.Н. Каландаришвили. — М.: ИВЭСЭП, Знание, 2009. — 172 c.
Взять ипотеку под материнский капитал втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here